Uno de los mejores resultados que puede esperar como propietario de una pequeña empresa es poseer algún día su propio edificio. Si ya ha financiado la compra de su edificio, pero desea explorar las opciones de financiación que se adapten mejor a su pequeña empresa, refinanciar su préstamo actual con un préstamo de la SBA podría ser tu mejor opción. Refinanciar su hipoteca actual con un préstamo de la SBA puede liberar capital para ayudar con nuevos equipos o gastos comerciales, y potencialmente puede darle acceso a un monto de préstamo mayor para renovaciones en su edificio.
¿Qué es un préstamo 504 y cómo me ayuda a refinanciar mi hipoteca comercial?
El programa SBA 504 le ofrece la oportunidad de asegurar tasas de interés fijas por debajo del mercado, amortizadas durante 20 años, hasta por 90% del valor de tasación de la propiedad inmobiliaria comercial. Los préstamos son administrados por una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC), como TMC Financing, y se otorgan junto con un prestamista convencional, que proporciona 50% del monto total del préstamo. Su CDC facilita el préstamo de la SBA por hasta 40%, o $5 millones a una tasa fija por debajo del mercado.
Refinanciar su deuda convencional con un préstamo 504 de la SBA puede ayudarlo a liberar capital atrapado y disfrutar de pagos mensuales más bajos debido a la tasa de interés fija baja a largo plazo. El préstamo 504 solo requiere una inyección de 10% (en la mayoría de los casos), que a menudo está cubierta por el capital propio. Esta inyección suele ser mucho más baja que los préstamos comerciales tradicionales y puede ayudarlo a mantener más dinero en efectivo en su negocio en lugar de invertirlo en bienes raíces.
- 50% Prestamista convencional
- 40% CDC
- Prestatario 10%
Un Préstamo SBA 504 también se puede utilizar para:
- comprar terrenos o edificios
- construir, mejorar o renovar edificios
- comprar equipo con una vida útil de diez años o más
Este programa no solo podría permitirle refinanciar su edificio, sino también retirar efectivo para cubrir otros gastos comerciales calificados, como salarios, alquiler, servicios públicos e inventario. Se pueden retirar hasta 20% del valor de tasación como efectivo para estos gastos comerciales.
¿Cuáles son los requisitos para refinanciar mi hipoteca comercial?
Los profesionales de financiamiento generalmente recomiendan que consulte una lista de requisitos antes de comenzar la solicitud de refinanciamiento de préstamos, entonces, ¿cuáles son los requisitos de la SBA para refinanciar su préstamo actual? La buena noticia es que casi cualquier propiedad ocupada por el propietario calificará, siempre que más de la mitad de la propiedad esté ocupada por el propietario y usted cumpla con el resto de los requisitos. Pautas de la SBA en el momento de su solicitud. También debe cumplir con los siguientes criterios:
- Los préstamos comerciales y existentes deben tener al menos 2 años de antigüedad (los pagos del préstamo no deben tener más de 30 días de atraso en los últimos 12 meses)
- Al menos 85% del préstamo convencional existente debe haber sido para propósitos elegibles de SBA 504
- El préstamo no debe estar sujeto a la garantía de una agencia federal (los préstamos SBA 504 o 7 (a) existentes no son elegibles)
- Se pueden utilizar otros activos como garantía para llegar a 90% LTV
- Se puede utilizar hasta 20% del valor de tasación para retirar dinero en efectivo para otros gastos comerciales (salarios, alquiler, servicios públicos, inventario u otras obligaciones de la empresa)
- La tasación no se debe realizar en el momento de la solicitud, pero será necesaria para la financiación.
La Sitio web de la SBA también tiene recursos adicionales con respecto a este tema. Los requisitos y la aplicación pueden parecer rigurosos, pero su CDC (como TMC Financing) está ahí para guiarlo a través de todo el proceso. El resultado final pondrá más dinero en su negocio y menos en financiamiento. La SBA ofrece mejores tasas de interés junto con mucha flexibilidad en los préstamos. La corriente 504 tasa de préstamo de refinanciamiento es 4.68%, a enero de 2018.
Si tiene preguntas sobre estos requisitos o se pregunta cómo podrían afectar su elegibilidad, comuníquese con TMC Financing para obtener orientación. Incluso puedes precalificar para ver exactamente cuánto puede esperar obtener de un préstamo 504 antes de solicitarlo oficialmente.
Puede obtener más información sobre cómo refinanciar la hipoteca de su empresa en uno de los Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para sus necesidades de refinanciamiento y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.
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