Refinanciamiento de su préstamo de bienes raíces comerciales con un préstamo 504 de la SBA

Si es propietario de un negocio, debe evaluar sus necesidades cuidadosamente antes de buscar un refinanciamiento, de modo que pueda apuntar a una estructura que sea adecuada para usted. ¿Es necesaria una opción de retiro de efectivo? ¿Cambiar de una tasa variable a una fija proporcionará un futuro financiero más estable? ¿Se avecina un pago global en el horizonte? Responder y priorizar estas preguntas enfocará su búsqueda y lo ayudará a comprender el tamaño y las condiciones del préstamo que necesita.

El préstamo de refinanciamiento 504 de la Asociación de Pequeñas Empresas se puede adaptar a una variedad de necesidades. Los dueños de negocios que enfrentan hipotecas con altos intereses o próximos pagos globales pueden beneficiarse enormemente de esta oportunidad para aliviar su carga financiera. Además, aquellos que obtuvieron préstamos antes de 2008 pueden encontrar que los requisitos cambiantes han dificultado el refinanciamiento. En particular, es posible que no encuentren fácilmente el volumen de créditos que necesitan. En este sentido, la generosa suscripción de la SBA y los largos términos del préstamo de refinanciamiento 504 parecen especialmente atractivos.

El proceso puede parecer complicado si lo aborda usted mismo, ya que requiere tanto una comprensión de cómo funciona el préstamo de refinanciamiento 504 como una comprensión sólida de lo que necesita para comenzar. Sin embargo, con una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) con experiencia para guiarlo a través del proceso, todos los dueños de negocios deben sentirse capacitados para seguir esta opción.

Cómo funciona el préstamo de refinanciamiento 504

Un préstamo de refinanciamiento 504 se establece de la misma manera que el 504 estándar: ofrece tasas bajas y fijas para préstamos con plazos de 10 o 20 años que están totalmente amortizados. A mayo de 2017, las tarifas son 4.66% por 20 años y 4.49% por 10 años. Un banco comercial proporciona un primer préstamo hipotecario y la SBA a través de un CDC proporciona una segunda hipoteca hasta 90%. Como prestatario, tendrá que aportar al menos 10% de capital como anticipo, que a menudo está cubierto por el capital de la propiedad misma. Si eso no es posible, se puede utilizar efectivo u otros activos.

Puede refinanciar hasta 90% del valor de tasación actual de la propiedad. Si los gastos comerciales elegibles se refinancian junto con la propiedad, la proporción máxima es 85%. Otra opción disponible es retirar hasta 25% del valor de la propiedad. En otras palabras, es posible que pueda usar hasta 25% del valor del edificio para gastos comerciales, como costos operativos, salarios de empleados e inventario.

¿Es elegible para un préstamo de refinanciamiento 504?

Dado que los requisitos de elegibilidad son los mismos que para el préstamo 504 estándar, la mayoría de las propiedades ocupadas por el propietario califican para un préstamo de refinanciamiento 504. Sin embargo, si desea iniciar el proceso de solicitud por su cuenta, hay algunos requisitos básicos que debe tener en cuenta.

Por ejemplo, al menos 85% del préstamo o préstamos iniciales deben haberse utilizado para propósitos elegibles para 504, y los préstamos deben tener al menos dos años de antigüedad. Si ha tenido rondas anteriores de refinanciamiento, los últimos préstamos deben tener al menos dos años. Tenga en cuenta también que los préstamos iniciales no pueden tener garantía del gobierno. No puede refinanciar préstamos de la SBA (o préstamos del USDA) con un préstamo de la SBA.

Si todo esto parece un poco confuso, no se preocupe. Aún puede beneficiarse de los ahorros que ofrece el préstamo de refinanciamiento 504 sin el estrés de navegar por todo esto usted mismo. Existen Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC) que pueden ayudarlo a aprovechar esta oportunidad y guiarlo desde la precalificación hasta el pago final.

Financiamiento TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen, y ha estado ayudando a los propietarios de negocios durante 35 años. Ya sea que esté bien versado en préstamos comerciales o simplemente esté aprendiendo sobre la posibilidad de ayuda adicional, comuníquese con un experto en préstamos de TMC para obtener más información sobre el refinanciamiento 504 y recibir una propuesta de refinanciamiento personalizada para su propiedad. 

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