¿Para qué se pueden utilizar los préstamos 504 de la SBA?

Muchos propietarios de pequeñas empresas no conocen el préstamo 504 de la SBA y los beneficios financieros que ofrece en términos de crecimiento comercial, expansión y ahorro de costos a largo plazo. Pero, ¿es el préstamo 504 adecuado para su negocio?

La respuesta corta es si.. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas con fines de lucro son elegibles para un préstamo 504. Lo que sigue es una respuesta más extensa, que describe cómo se puede utilizar un préstamo 504 y cómo puede satisfacer las necesidades únicas de su empresa.

El préstamo 504 de la Small Business Administration tiene tasa fija por debajo del mercado y se puede utilizar para una amplia variedad de propósitos que implican gastos importantes. La mayoría de las veces, el programa 504 se usa para comprar bienes raíces comerciales para su negocio, sin embargo, también se puede usar para construir nuevas instalaciones, comprar equipos, actualizar sus instalaciones o agregar eficiencias de energía limpia a su edificio.

Terreno y Construcción

Debido a las capacidades únicas del préstamo 504, puede financiar tanto la compra de terrenos crudos y construcción posterior del edificio. De esta manera, los dueños de negocios pueden satisfacer las necesidades y especificaciones particulares de sus negocios individuales, en términos de ubicación e instalaciones. Por ejemplo, aquí hay algunos escenarios en los que los clientes de TMC pudieron financiar el terreno y los costos de construcción de una nueva instalación, diseñada para satisfacer sus necesidades únicas:

  • Matt's Car Wash Express compró terrenos y financió la construcción de su cuarta ubicación;
  • Sillas de montar calientes, una empresa de excursiones en bicicleta, demolió su ubicación actual de operaciones y construyó una nueva desde cero para crear el espacio exactamente como lo querían;
  • Green Acres Elk Grove, un vivero de plantas compró un terreno y construyó un edificio para su cuarta ubicación operativa;
  • Un restaurante, Cocina de Nora, no pudo comprar el espacio que estaban alquilando en ese momento, por lo que compró un terreno a dos cuadras de distancia y construyó un restaurante diseñado de la manera que ella quería;
  • Hospital de animales Beverly Virgil compraron la propiedad contigua a su ubicación actual de operación para construir un espacio más grande que les permitiría alquilar una parte del edificio;
  • Un distribuidor de Boar's Head, Distribuidores de LA Deli, construyó una instalación central de refrigeración y distribución para su negocio, lo que les permitió una mayor capacidad de almacenamiento para ofrecer más variedad de productos a sus clientes.

Además de satisfacer sus propias necesidades únicas como lo han hecho los propietarios de negocios mencionados anteriormente, también puede alquilar hasta 40% de su nueva instalación, proporcionándose un ingreso pasivo durante los próximos años.

Adquisición de edificios

Algunos dueños de negocios, especialmente aquellos que operan en entornos urbanos, sin duda preferirían comprar un edificio existente. Este es otro uso importante del préstamo 504. Es posible que desee comprar su ubicación operativa actual o reubicarse en un edificio nuevo que haya comprado. Los propietarios de negocios que buscan expandir sus negocios a nuevas ubicaciones también pueden estar interesados en las instalaciones existentes. Esta también es una buena manera de proporcionar ingresos pasivos, ya que cuando compra un edificio existente, puede alquilar hasta 49% del mismo.

Mejoras y Renovación

Los fondos del préstamo se pueden utilizar para renovar o personalizar el edificio que compra, o puede obtener un préstamo 504 para realizar mejoras en el edificio que ya posee. Las mejoras cubiertas por un préstamo 504 pueden incluir:

  • Expansión física
  • Mejoras estructurales, como arreglar el techo o hacer mejoras en la calle o el estacionamiento.
  • Paisajismo
  • Aire acondicionado

Equipo y maquinaria pesada

El programa de préstamos 504 de la SBA permite a los propietarios de negocios financiar equipos y otros activos fijos, como accesorios, muebles y maquinaria, junto con la compra de bienes raíces. Por ejemplo, los fabricantes pueden querer comprar maquinaria para mejorar o expandir la producción con un préstamo 504. Los profesionales médicos pueden necesitar comprar nuevos equipos médicos o dentales para su práctica. Un gimnasio o centro de fitness puede comprar nuevas máquinas de fitness con un préstamo 504. El equipo comprado con un préstamo 504 puede ser nuevo o usado, pero debe ser un activo fijo con una vida útil de al menos 10 años.

Los accesorios de la línea de ensamblaje, la robótica, el mobiliario del hotel, los equipos de impresión y de lavandería son ejemplos adicionales de equipos elegibles. Los barcos de pesca y los buques comerciales, así como las instalaciones marinas, también cuentan como activos fijos.

Eficiencia energética y tecnología verde

La eficiencia energética merece una atención especial, ya que estos proyectos abren oportunidades de financiación adicionales. Con proyectos de eficiencia energética, el segundo préstamo máximo de la SBA se incrementa a $5.5 millones y no hay límite para la cantidad de proyectos que puede financiar. Hay tres formas de utilizar su préstamo 504 para actualizaciones de energía:

  • Se pueden construir nuevos proyectos con características de sostenibilidad que representen una mejora en el rendimiento de 10% o más en comparación con el proyecto anterior.
  • Las instalaciones existentes se pueden actualizar para ahorrar energía de 10% o más
  • Puede instalar equipos de generación de energía renovable, como paneles solares en un techo o turbinas de energía eólica.

Para ver un ejemplo de cómo esto podría aplicarse a una pequeña empresa, si tuviera un lavado de autos, podría aprovechar la última tecnología de calentamiento de agua. Si fuera fabricante, podría hacer las actualizaciones necesarias para cumplir o superar los estándares ambientales con un préstamo 504.

Cobertura de tarifas y gastos

Los costos indirectos, como el título y los honorarios del seguro, los honorarios legales, los honorarios de los arquitectos, tasaciones, informes ambientales, estudios y cargos de instalación, son un componente importante de cualquier proyecto. Afortunadamente, pueden incorporarse al préstamo 504, lo que reduce los gastos de bolsillo que implica la obtención del préstamo.

¿Que necesitas?

Con la cobertura única e inclusiva que puede brindar un préstamo SBA 504, puede realizar sus sueños más fácilmente. Quizás quieras ser tu propio jefe. O tal vez desee comprarle la propiedad a su arrendador o mudarse a nuevas instalaciones que le brinden espacio para crecer. Su negocio es único y un préstamo 504 puede ayudarlo a convertirlo en exactamente lo que desea.

Financiamiento TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA de alto volumen con más de 35 años de experiencia ayudando a los prestatarios con sus préstamos 504. Usted puede comuníquese con uno de nuestros expertos en préstamos 504 para obtener más información sobre la mejor manera de pagar por adelantado su préstamo 504.

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