¿Por qué SBA 504?
Comparación de préstamos SBA 504
Los préstamos SBA 504 permiten a los propietarios de negocios comprar bienes raíces comerciales y otros activos fijos a tasas de interés fijas a largo plazo por debajo del mercado. Totalmente amortizados en 25 años, estos pagos no conllevan un pago global.
You can also use loan proceeds to construir new or upgrade existing buildings, purchase equipment (10 yr. life expectancy), or convert facilities to eficiencia energética.
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SBA 504 vs.7 (a) vs convencional
La SBA ofrece préstamos 504 y 7 (a), cada uno valioso por sus diferencias. El préstamo 504 de la SBA es para la compra de bienes raíces y otros activos fijos, y el préstamo 7a se usa más comúnmente cuando se necesita financiamiento de capital de trabajo. El 504 ofrece una tasa fija baja, mientras que la tasa de interés 7 (a) es variable y, a menudo, impredecible. El proyecto máximo de un préstamo 7 (a) es $5M y no hay un proyecto máximo con un préstamo SBA 504. El proyecto máximo de un préstamo 7 (a) es $5M y no hay un proyecto máximo con un préstamo SBA 504.
| SBA 504 | SBA 7 (a) | Convencional | |
|---|---|---|---|
| Depósito | 10% mínimo | 10-15% mínimo | 25-40% |
| Tasas de interés | Segunda hipoteca de la SBA a tasas inferiores a las del mercado, fijadas por 25 años | Normalmente variable; atado a primo | Varía según el prestamista |
| Tarifa | Included in SBA loan; approximately 2.15% | Pagado de su bolsillo; normalmente alrededor de 2.75% | Pagado de su bolsillo; aproximadamente 1% |
| Tamaño del proyecto | Sin maximo | Monto máximo del préstamo $5 millones | Sin maximo |
| Colateral | No se requiere garantía adicional | Colateral adicional generalmente requerido para el financiamiento 90% | Por lo general, no se requieren garantías adicionales |
| Sanción por pago anticipado | Sí, durante los primeros 10 años, disminuyendo cada año | Sí, normalmente en los primeros tres años. | Varía según el prestamista |