¿Qué es un préstamo SBA 504?

Beneficios del programa

Los préstamos SBA 504 permiten a los propietarios de negocios comprar bienes raíces comerciales y otros activos fijos a tasas de interés fijas a largo plazo por debajo del mercado. Totalmente amortizados en 25 años, estos pagos no conllevan un pago global.

You can use loan proceeds to construct new or upgrade existing buildings, comprar equipo (10 yr. life expectancy), or convert facilities to eficiencia energética.

Los préstamos SBA 504 de TMC incluyen:

  • Tan bajo como 10%, para que pueda mantener su efectivo trabajando para hacer crecer su negocio. Instalaciones de un solo propósito o las empresas emergentes pueden requerir un pago inicial ligeramente más alto para los préstamos 504 de la SBA
  • Tasas de interés FIJAS por debajo del mercado con pagos totalmente amortizados durante 25 años, sin globo
  • Sin monto máximo de préstamo, por lo que es lo suficientemente flexible para satisfacer sus necesidades
  • No se requiere garantía adicional
  • Los costos de cierre y otros costos blandos se pueden agregar a los préstamos 504 de la SBA

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Estructura de préstamos SBA 504

El préstamo SBA 504 es un segundo préstamo hipotecario respaldado por la SBA. La primera hipoteca es otorgada por un prestamista convencional y representa aproximadamente el 50 por ciento del costo total del proyecto. La segunda hipoteca SBA 504, que representa generalmente el 40 por ciento del costo total del proyecto, tiene una tasa de interés FIJA a largo plazo, hasta 25 años, totalmente amortizada durante el plazo completo del préstamo.

Estructura de ejemplo

Usando un ejemplo de préstamo de $5 millones, la estructura de financiamiento se vería así:

  • Préstamo convencional (1º) - $2.500.000 - 50%
  • Préstamo SBA 504 (2do) - $2,000,000 - 40%
  • Pago inicial del propietario - $500,000 - 10%

 

SBA 504 vs.7 (a) vs convencional

The SBA offers both the 504 and 7(a) loans, each valuable for their differences. The SBA 504 Loan is for the purchase of real estate and other fixed assets, and the 7a loan is more commonly used when working capital financing is needed. The 504 offers a low, fixed rate, while the 7(a) interest rate is variable and often unpredictable. The project maximum of a 7(a) loan is $5M and there is no project maximum with an SBA 504 Loan.

SBA 504 SBA 7 (a) Convencional
Depósito 10% mínimo 10-15% mínimo 25-40%
Tasas de interés Segunda hipoteca de la SBA a tasas inferiores a las del mercado, fijadas por 25 años Normalmente variable; atado a primo Varía según el prestamista
Tarifa Included in SBA loan; approximately 2.65% Pagado de su bolsillo; normalmente alrededor de 2.75% Pagado de su bolsillo; aproximadamente 1%
Tamaño del proyecto Sin maximo Monto máximo del préstamo $5 millones Sin maximo
Colateral No se requiere garantía adicional Colateral adicional generalmente requerido para el financiamiento 90% Por lo general, no se requieren garantías adicionales
Sanción por pago anticipado Sí, durante los primeros 10 años, disminuyendo cada año Sí, normalmente en los primeros tres años. Varía según el prestamista

TMC Financing ofrece experiencia y conocimientos excepcionales. Hemos financiado $10 mil millones en proyectos de la SBA, desde $500,000 hasta $44 millones en valores de proyecto.