Convierta la equidad atrapada en bienes raíces en efectivo con el programa 504 de la SBA

Las tarifas de hoy son históricamente bajas: ¡ahora es el momento de refinanciar!

El programa SBA 504 proporciona una solución fácil para ahorrar potencialmente miles de dólares a las pequeñas empresas en sus costos de ocupación mensuales y brinda la oportunidad de acceder al efectivo atrapado en el capital. Con tasas de refinanciamiento en mínimos históricos, actualmente 3,03 por ciento en un plazo fijo de 25 años, ahora es el momento más oportuno para refinanciar con un préstamo 504 de la SBA.

Así que es el momento adecuado, las tarifas son bajas, pero ¿por qué utilizar el Programa SBA 504 para refinanciar? Fácil: sacará el máximo partido a su inversión. El préstamo SBA 504 es un financiamiento respaldado por el gobierno que viene con condiciones inmejorables. Además, bajo la Ley CARES, existen aún más beneficios para los dueños de negocios que refinancian en los próximos meses.

Seis meses de condonación de deudas

Debajo la ley CARES, la SBA realizará los pagos de los préstamos de la SBA para los préstamos 504 de la SBA nuevos y existentes. Esto significa que si el propietario de un negocio refinancia y financia el préstamo antes de la venta de obligaciones del 16 de septiembre de 2020, la SBA pagará automáticamente los primeros 6 pagos. Los préstamos que se aprueben a mediados de julio generalmente se financiarán en septiembre.

Acceda al efectivo atrapado en la equidad

La mayoría de las pequeñas empresas en este momento tienen problemas de efectivo. Muchos están solicitando nuevos préstamos, pero eso no será suficiente. Refinanciar con tasas bajas y desbloquear el capital atrapado podría ayudar a solucionar el problema.

Con el programa de refinanciamiento SBA 504, los dueños de negocios pueden obtener efectivo (hasta el 20 por ciento del valor de tasación) para usar en gastos comerciales calificados, que incluyen salarios, alquiler, servicios públicos, inventario u otros gastos del negocio. Con el retiro de efectivo, los dueños de negocios pueden refinanciar hasta el 85 por ciento del valor de tasación, en contraposición al 90 por ciento sin retiro de efectivo.

Obtenga una tasa de interés fija por debajo del mercado

El programa SBA 504 ofrece a los propietarios de negocios la oportunidad de asegurar tasas de interés fijas por debajo del mercado, amortizadas en 25 años, hasta por el 90 por ciento del valor de tasación de propiedad inmobiliaria comercial.

Obtenga previsibilidad de gastos de ocupación

Los dueños de negocios pueden disfrutar de costos de ocupación fijos y un período de reembolso de hasta 25 años, sin pagos globales. Con costos operativos estables y predecibles, los dueños de negocios pueden presupuestar con precisión los años venideros.

Consolida varios préstamos

Con el Préstamo de refinanciamiento SBA 504, los propietarios de negocios pueden consolidar todos sus préstamos convencionales en uno, con una tasa baja a largo plazo, lo que permite un mayor flujo de efectivo y ahorros significativos.

¿Eres elegible?

Al igual que un préstamo 504 estándar de la SBA, la mayoría de las pequeñas y medianas empresas que operan con fines de lucro en los EE. UU. Califican para el programa.

  • El negocio y el préstamo existente deben tener al menos dos años de antigüedad y el prestatario debe ser propietario del negocio durante esos dos años.
  • Al menos el 85 por ciento del préstamo original debe haberse utilizado para un activo elegible 504, como bienes raíces, terrenos o equipos ocupados por el propietario.
  • El prestatario debe estar al día con todos los pagos durante al menos los últimos 12 meses antes de la solicitud de refinanciamiento.
  • Los préstamos de la SBA no son elegibles para el refinanciamiento 504 de la SBA

Estructura de préstamos SBA 504

El préstamo de refinanciamiento 504 está estructurado como el préstamo 504 tradicional y consta de tres partes:

  • 50% Prestamista convencional
  • 40% CDC
  • Prestatario 10%
  1. Una primera hipoteca garantizada con un primer gravamen de un prestamista convencional que cubre el 50 por ciento del costo del proyecto;
  2. Una segunda hipoteca garantizada con un segundo gravamen de una CDC (Compañía de desarrollo certificada), como TMC Financing que cubre hasta el 40 por ciento del costo total; y
  3. Una contribución de al menos el 10 por ciento del capital social del prestatario de la pequeña empresa. (Las empresas emergentes y las instalaciones de un solo propósito requieren una contribución de capital ligeramente mayor del 15 por ciento).

El programa ayuda a los dueños de negocios a conservar su capital operativo, mientras que la estructura del programa lo hace atractivo para las instituciones financieras.

Por ejemplo

El propietario de una pequeña empresa tiene $1,500,000 de deuda convencional pendiente en su edificio y necesita $200,000 de efectivo para las necesidades comerciales. La propiedad está tasada en $2,000,000. Sin ninguna inyección adicional, el nuevo financiamiento del propietario se vería así:

Primera hipoteca del banco (al 50 por ciento del préstamo a valor) $1,000,000
SBA 2Dakota del Norte Hipoteca $700,000
No se necesita inyección de efectivo por parte del solicitante

Con la tasa fija de 25 años por debajo del mercado del préstamo SBA 504, el prestatario puede disfrutar de ahorros mensuales y un mayor flujo de efectivo.

Si bien la oportunidad de refinanciar con un préstamo 504 ha estado disponible durante años, es un programa subutilizado por algunas razones. Uno, en comparación con el programa general 504 de la SBA, el programa de refinanciamiento 504 no es tan conocido. En el año fiscal 2019, la SBA solo aprobó 166 préstamos de refinanciamiento en todo el país, por un total de $154.8 millones.

En segundo lugar, existe una percepción incorrecta de que la refinanciación de préstamos comerciales es un proceso complejo y que requiere mucho tiempo. De hecho, el tiempo típico que lleva completar un acuerdo de refinanciamiento SBA 504 es comparable al de un préstamo convencional; sólo unos pocos formularios más y un poco más de investigación documental sobre las deudas existentes a refinanciar.

Para que una pequeña empresa prospere, flujo de fondos es de suma importancia. La cantidad de efectivo que ingresa al negocio debe ser mayor que la cantidad que fluye. Dicho esto, reducir los gastos mensuales para mantener un flujo de caja saludable suele ser una de las principales prioridades para los propietarios de negocios, sin embargo, ciertas circunstancias pueden acelerar la necesidad de capital adicional. Esta es la grave realidad a la que se enfrentan los propietarios de pequeñas empresas de hoy que luchan por obtener ayuda. Ahora, más que nunca, las pequeñas empresas necesitan efectivo y gastos reducidos.

No cabe duda de que esta no será la única crisis que arrojará luz sobre la necesidad de ahorro y capital líquido. El programa de refinanciamiento SBA 504 es una herramienta poderosa y una oportunidad fantástica para obtener efectivo y pagos mensuales más bajos.

 

[starbox]