¿Cuál es la diferencia entre el préstamo 504 y el préstamo 7 (a)?

Como propietario de una pequeña empresa que espera invertir en una instalación, es posible que se haya encontrado con los préstamos 504 y 7 (a) de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) en su búsqueda de opciones de financiamiento. Como sabes cual elegir? ¿En qué se diferencian estos dos préstamos y qué similitudes tienen? Es importante tener una comprensión clara de ambas opciones antes de comenzar el proceso de solicitud.

Qué puede hacer con los préstamos 504 y 7 (a)

Comencemos por analizar el propósito de estos préstamos. Ambos están dedicados a apoyar a las pequeñas empresas y ayudarlas a crecer, pero uno podría ser más útil para usted que el otro en función de sus necesidades únicas.

El préstamo 504

El préstamo 504 está destinado a compras que tienen un valor permanente o duradero. Con un préstamo 504, puede:

  • Compra de terrenos o edificios existentes
  • Construir nuevas instalaciones
  • Renovar o convertir instalaciones existentes
  • Mejorar la propiedad con servicios públicos, estacionamientos, jardinería, etc.
  • Compre maquinaria o equipo con una larga vida útil (más de 10 años)

El préstamo 7 (a)

Con un préstamo 7 (a), es posible:

  • Pagar gastos operativos o cuentas por pagar
  • Comprar el inventario, la maquinaria o el equipo necesarios
  • Obtenga financiamiento estacional o cumplimiento de contrato
  • Compra de terrenos o edificios existentes
  • Construir nuevas instalaciones
  • Renovar o convertir instalaciones existentes
  • Mejorar la propiedad con servicios públicos, estacionamientos, jardinería, etc.
  • Exportaciones financieras
  • Establecer un nuevo negocio o ayudar en la adquisición, operación o expansión de un negocio existente.

Notará que hay algunos puntos de superposición entre los programas. Tanto el 504 como el 7 (a) se pueden usar para comprar equipo o bienes raíces, construir un nuevo edificio o renovar una instalación existente. Ambos préstamos pueden ser utilizado para refinanciamiento también.

Cómo obtener préstamos 504 y 7 (a)

Una vez que decida qué préstamo es el adecuado para usted y su negocio en crecimiento, es hora de analizar las condiciones del préstamo. ¿De dónde proviene la financiación? ¿Cuánto pones como anticipo por cada uno?

El programa de préstamos SBA 7 (a) suscribe préstamos de hasta $5 millones hechos en su totalidad por instituciones financieras convencionales. La SBA puede garantizar hasta 85% en préstamos de hasta $150,000 y 75% en préstamos de más de $150,000. La cantidad máxima de exposición de la SBA es $3,750,000. Por lo tanto, si una empresa recibe un préstamo garantizado por la SBA por $5 millones, la garantía máxima para el prestamista será $3,750,000 o 75%. Los términos y condiciones del préstamo se determinan en conjunto con el prestamista.

A menudo, la propiedad personal se utiliza como garantía, lo que puede resultar desagradable para muchos prestatarios, ya que no están interesados en mezclar sus activos personales y comerciales.

Un préstamo 504, por otro lado, tiene tres partes:

  • Existe un préstamo de un prestamista convencional, garantizado por la SBA, con términos, incluido el monto del préstamo, acordados por usted y ese prestamista. Este préstamo a menudo cubre 50% del préstamo total. El prestamista convencional es el primer gravamen.
  • Recibe un segundo préstamo de la SBA, facilitado por una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC). Un CDC es una organización sin fines de lucro creada específicamente para participar en el programa de préstamos 504. Garantiza préstamos totalmente amortizados a tarifas por debajo del mercado. Su préstamo puede representar hasta 40% del total del préstamo, hasta $5 millones, o $5.5 para proyectos industriales y ecológicos.
  • Finalmente, proporcionas un pago inicial de 10%.
  • 50% - Banco
  • 40% - CDC
  • 10% - Prestatario

Los dos programas de préstamos puede ser comparado en la siguiente tabla:

Préstamo SBA 7 (a) Préstamo SBA 504
Usar Compra, mejora o construcción de bienes raíces, compra de equipo / mobiliario, capital de trabajo, inventario Compra, mejora o construcción de bienes inmuebles, compra de equipo / mobiliario
Cantidad de préstamo $5 millones como máximo El segundo préstamo de la SBA (40% del proyecto) no puede exceder $5 millones o $5.5 millones para proyectos con eficiencias energéticas implementadas. No hay límite para el primer préstamo o el tamaño total del proyecto.
Colateral Bienes adquiridos + propiedad personal Activos adquiridos
Condiciones 10-25 años 10 o 20 años
Tarifas Predominantemente variable, vinculado a Prime Tasas fijas por debajo del mercado
Depósito Negociable, 10%-15% mínimo 10% mínimo (15% para empresas hoteleras y nuevas empresas)
Tarifa Pagado de su bolsillo; generalmente 2.75% Incluido en el préstamo de la SBA; aproximadamente 2.15%

Las características que a menudo inclinan a los prestatarios a inclinarse hacia el préstamo 504 incluyen: la tasa variable fija, el hecho de que no se requieren garantías adicionales y las tarifas favorables. Las tarifas de un préstamo 7 (a) aumentan considerablemente con proyectos más grandes, por lo que, desde la perspectiva de las tarifas, el préstamo 504 es menos costoso.

Además de proporcionar una parte de su préstamo 504, su CDC puede ayudarlo a encontrar un prestamista convencional con quien trabajar y puede ser una fuente invaluable de información y orientación durante todo el proceso del préstamo.

Financiamiento TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Llevamos 35 años ayudando a los dueños de negocios a alcanzar sus metas. Ya sea que esté comenzando a explorar sus oportunidades de financiamiento o que tenga una larga experiencia con préstamos comerciales, comuníquese con un experto en préstamos de TMC para obtener más información sobre el préstamo 504.
[starbox]