Límites de préstamos 504 de la SBA: ¿Cuánto puedo esperar obtener?

Obtener un préstamo 504 de la SBA es una excelente opción cuando necesita fondos para comprar un edificio para su negocio. Por supuesto, lo primero que cualquier prestatario quiere saber es: "¿Cuánto puedo obtener?" Para responder a esta pregunta, debe comprender que un préstamo 504 de la SBA tiene tres partes: un primer préstamo de un prestamista convencional, un segundo préstamo de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) y su propio pago inicial.

Dentro de esta estructura, su potencial de financiación es prácticamente ilimitado. Veremos algunos ejemplos para mostrar cómo interactúan los tres elementos de su préstamo. Sin embargo, primero debe conocer la estructura básica de un préstamo 504 de la SBA.

Estructura básica de un préstamo SBA 504

Echemos un vistazo más de cerca al 504. Tiene tres componentes.

  1. Primero, tu y tu prestamista convencional Acuerde el financiamiento que se adapte a sus necesidades y cumpla con la discreción del prestamista, teniendo en cuenta que la SBA / CDC también proporcionará fondos. Esta es su primera hipoteca, y su monto, términos y condiciones se establecen entre usted y ese prestamista.
  2. Entonces recibirás un segunda hipoteca de la SBA facilitada por una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC), financiando hasta 40% del préstamo total, normalmente hasta $5 millones. Ese préstamo tendrá un plazo de 10 o 20 años y una tasa de interés por debajo del mercado.
  3. El componente final es el Pago inicial 10% que proporcione (los proyectos de hostelería y las empresas de nueva creación requieren un pago inicial de 15%).

Ejemplos de montos y límites de préstamos 504 de la SBA

“Ejecutando los números” muestra que cuando el prestatario toma el préstamo más grande de la SBA para un proyecto estándar ($5 millones) como 40% del total, el costo total del proyecto asciende a $12.5 millones:

Primer préstamo convencional: $6,25 millones (50%)
Segundo préstamo de SBA / CDC: $5 millones (40%)
Pago inicial del propietario: $1.25 millones (10%)
Costo total del proyecto: $12,5 millones

Sin embargo, es importante tener en cuenta que hay sin límite en la primera hipoteca del banco, y por lo tanto no hay límite para el costo total del proyecto. TMC ha financiado proyectos superiores a $40 millones.

Así que veamos un par de casos más. Digamos que está buscando financiar la compra de un edificio de $5 millones:

Primer préstamo convencional: $2,5 millones (50%)
Segundo préstamo de SBA / CDC: $2 millones (40%)
Pago inicial del propietario: $0,5 millones (10%)
Costo total del proyecto: $5 millones

En este caso, aún podría obtener un préstamo de $3 millones de su CDC en un futuro préstamo 504, ya que no alcanzó su límite de $5 millones de la SBA en esta transacción.

El desglose es algo diferente para préstamos más grandes. Si está buscando comprar un edificio de $15 millones, por ejemplo, necesitará un préstamo de más de 50% del total ($8.5 millones) de su prestamista convencional, al que luego se sumarán $5 millones de la SBA (el típico límite de préstamo para un préstamo 504) y $1.5 millones de su parte (el pago inicial de 10%):

Primer préstamo convencional: $8,5 millones
Segundo préstamo de SBA / CDC: $5 millones
Pago inicial del propietario: $1,5 millones
Costo total del proyecto: $15 millones

Ahora que todo eso está claro, podemos señalar que los proyectos de fabricación y los proyectos que incluyen Medidas de eficiencia energética de la SBA son elegibles para un préstamo máximo de $5.5 millones de la SBA por proyecto.

No solo eso, sino que no hay límite para el número de $5,5 millones de préstamos que puedes contratar, siempre que cada uno de ellos incorpore medidas de eficiencia energética.

Por tanto, existen posibilidades realmente ilimitadas de financiación mediante el préstamo 504. Su representante de los CDC puede explicarle el programa con mayor detalle y también puede ayudarlo a encontrar un prestamista convencional con quien trabajar.

Financiamiento TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Sus expertos en préstamos están listos para guiarlo a través del proceso de obtención de un primer préstamo 504 o adicional. Comuníquese con un experto en préstamos de TMC hoy para obtener más información sobre esta y otras formas en que el préstamo 504 se puede adaptar a sus necesidades específicas. 

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