Obtener financiamiento de la SBA para comprar un restaurante

Uno de los mayores mitos en la financiación de pequeñas empresas es que los restaurantes reciben financiación con menos frecuencia que otras empresas. De hecho, los datos sobre préstamos de la Small Business Administration (SBA) muestran que los restaurantes constituían la mayor cantidad de prestatarios de la SBA entre 2006 y 2015. Si ya tienes un restaurante o quieres comprar una franquicia, la SBA es una perfecta fuente de financiación. Los prestatarios pueden aprovechar el programa de préstamos 7 (a) de la SBA, pero el préstamo 504 tiene características que lo hacen especialmente adecuado para comprar un restaurante.

¿Un restaurante o un grupo?

Cuando busque un restaurante para comprar, es posible que desee comprar toda la operación hasta los dispensadores de cubiertos y condimentos. O puede comprar lo básico de un restaurante, un espacio con plomería y enchufes eléctricos, donde puede hacer realidad su visión única de la buena mesa.

En cualquier caso, si está pasando de ser propietario de un solo restaurante a varias propiedades, probablemente creará una estructura legal conocida como grupo de restaurantes. Un grupo de restaurantes está formado por entidades con funciones discretas que mantienen importantes distinciones funcionales y de propiedad a medida que se expanden sus operaciones.

La estructura básica de un grupo de restaurantes es una empresa matriz que es propietario de sus restaurantes e incluye a los principales propietarios del negocio y a los propietarios parciales. Es posible que sea necesario crear más de una empresa para reflejar la diferente propiedad de los restaurantes individuales. La propiedad intelectual del grupo —su concepto, por así decirlo— está en manos de una empresa diferente que lo incluirá a usted como jefe de la organización y sólo a sus asociados cercanos. Una tercera empresa gestiona y opera los restaurantes.

Hay compañías financieras que se especializan en restaurantes y hay otras formas de financiamiento alternativo disponibles, pero todas estas fuentes suelen tener tasas que están muy por encima de la tasa preferencial. Mucho de las mejores franquicias del país son restaurantes de servicio limitado que ofrecen sus propios planes financieros, junto con otras formas de apoyo como capacitación de personal y publicidad cooperativa. Exigen de manera uniforme que el franquiciado también proporcione fondos, por lo que es posible que aún requiera financiamiento externo si decide abrir un restaurante en franquicia.

Financiamiento de la SBA para la compra de un restaurante

Si no desea ir con una compañía financiera especializada para expandir su negocio de restaurantes, puede utilizar los programas de préstamos 7 (a) y 504 de la SBA. Puede comprar o construir su restaurante con el financiamiento de la SBA, realizar mejoras en el restaurante que ya posee o comprar equipo con una vida útil de diez años o más.

Si bien el préstamo 7 (a) también se puede usar para mejoras de arrendamiento y costos operativos, también tiene tasas de hasta 2.75% sobre la tasa preferencial con un pago inicial de 15-20%.El préstamo 504, por otro lado, tiene una tasa fija por debajo de la tasa preferencial y solo requiere un pago inicial de 10% en la mayoría de los casos.

El programa de préstamos 504 se asocia con una organización sin fines de lucro Empresa de desarrollo certificada (CDC) como TMC Financing con un prestamista convencional para otorgar un préstamo en tres partes:

  • El primero es un préstamo de un prestamista convencional, un banco o una cooperativa de crédito, por 50% del monto total. Usted y ese prestamista determinan la tasa de interés y el plazo de ese préstamo, que se convierte en su primera hipoteca. TMC puede ayudarlo a encontrar el socio bancario perfecto para este préstamo, si lo solicita.
  • Su CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 40% del total, hasta $5 millones, a una tasa fija por debajo del mercado. Puede recibir hasta $5.5 millones para proyectos que participan en la SBA Programa de energía verde. Esta es su segunda hipoteca.
  • Luego, usted, el prestatario, contribuye con 10% al préstamo como pago inicial.

Gracias a su primera posición de gravamen en un préstamo 504, un prestamista convencional puede prestarle con un nivel de riesgo muy bajo, lo que lo hace más dispuesto a hacerlo de lo que sería el caso. El 504 tiene un plazo de 10 o 20 años, con una opción de 25 años próximamente, y está completamente amortizado (por lo que no hay pagos globales).

Los equipos de un restaurante, como estufas, hornos y refrigeradores, constituyen una gran parte del financiamiento. El bajo pago inicial del préstamo 504 le deja más dinero para usar en las necesidades de su restaurante, y la tasa de interés más baja en comparación con el préstamo 7 (a) le permitirá ahorrar dinero en los próximos años.

Historia de éxito de un cliente de TMC

San Francisco Salt Partners es un buen ejemplo de un grupo de restaurantes que desarrolla y administra algunos de los lugares más famosos de la ciudad. Salt Partners fue fundada por Hanson Li en 2014. A él se unió su socia Tiffany Yam más tarde ese año. Entre los restaurantes, bares y locales nocturnos en los que han participado se encuentran Atelier Crenn y Petit Crenn con Dominique Crenn, Humphry Slocombe Ice Cream, Horsefeather, LocoL, Bacon Bacon, Halcyon y Stella Public House.

Puede obtener más información sobre cómo utilizar un préstamo 504 para financiar la próxima compra de su restaurante en uno de Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.

 

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