Para la mayoría de las empresas, el equipo es una consideración primordial para el éxito. Sin el modelo correcto de equipo con la capacidad adecuada, su empresa no puede alcanzar su máximo potencial. A medida que su empresa crece, es probable que también crezcan sus requisitos de equipo. Cuando llegue el momento de reemplazar su equipo o agregarle piezas, tiene varias opciones de financiamiento, incluido un préstamo 504 de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
Opciones de financiamiento de equipos para pequeñas empresas
Existen múltiples opciones de préstamos comerciales para la compra de equipos, al igual que existen para otros gastos comerciales. Como es el caso de las propiedades inmobiliarias, a menudo tienes la opción de arrendarlas en lugar de comprarlas. Debido a que la vida útil de un equipo puede variar desde unos pocos años (en el caso de tecnologías de rápido desarrollo) hasta muchas décadas, y puede tener un rango de precios igual de amplio, la estrategia de financiamiento de su equipo será muy individual.
El arrendamiento a corto plazo es una buena opción para equipos que se volverán obsoletos muy rápidamente. Esto puede ser equipo médico, alta tecnología o cualquier cosa que se use tan intensamente que se gaste en unos pocos años. Puedes tomarlo, usarlo y devolverlo. Los arrendamientos no aparecen en su registro de crédito, aunque es probable que se informe su historial de pagos. Por lo general, es más fácil recibir la aprobación de un arrendamiento que de un préstamo, pero el arrendamiento puede costar más que un préstamo. En cualquier caso, es importante que su arrendamiento o préstamo tenga un plazo que no supere la vida útil del equipo. De lo contrario, seguirá pagando por equipos viejos mientras financia su reemplazo.
Es una buena idea consultar a un experto en impuestos al planificar la adquisición de su equipo. El costo total del arrendamiento puede ser deducible de impuestos (en comparación con solo el interés de un préstamo), pero su equipo puede depreciarse si lo posee. Las tasas de depreciación varían según el tipo de equipo y otros factores, pero la depreciación puede tener un impacto positivo importante en su factura de impuestos.
Los bancos pueden ofrecer financiamiento de hasta 100% (es decir, un préstamo sin pago inicial) en tipos de interés a partir de 4% con una variedad de términos. Dependiendo de sus calificaciones, pueden requerir un pago inicial de hasta 20% y cobrar una tasa de interés superior a 10%, sin embargo, es probable que haya un pago global también. Aun así, solo los prestatarios más calificados recibirán préstamos bancarios. Los prestamistas en línea otorgarán préstamos más fácilmente, y generalmente más rápido, que los bancos, pero sus tasas de interés comienzan alrededor de 12% y pueden subir mucho más. También pueden ofrecer plazos más cortos.
Financiamiento de la compra de su equipo con un préstamo 504 de la SBA
Una opción asequible y flexible para el financiamiento de equipos es el préstamo 504 de la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA). Las compras de equipos se pueden financiar con un préstamo 504 si el equipo tiene una vida útil de diez años o más. Un préstamo 504 también se puede utilizar para:
- comprar terrenos o edificios
- construir, mejorar o renovar edificios
- refinanciar deuda convencional
El préstamo 504 se emite en una sociedad entre un prestamista convencional (un banco o cooperativa de crédito) y una Empresa de desarrollo certificada (CDC) como TMC Financing que administra la parte del préstamo de la SBA. Un préstamo 504 tiene tres partes:
- El primero es un préstamo de un prestamista convencional por al menos 50% del monto total. Usted y ese prestamista determinan el monto y las condiciones de ese préstamo, que se convierte en su primera hipoteca. Si aún no tiene un prestamista convencional, TMC puede ayudarlo a encontrar el socio bancario perfecto para este préstamo.
- Su CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 40% del total, hasta $5 millones, a una tasa fija por debajo del mercado. Puede recibir hasta $5.5 millones para proyectos elegibles para la SBA Programa de energía verde. Esta es su segunda hipoteca.
- Finalmente, usted, el prestatario, contribuye con 10% al préstamo como pago inicial.
Debido a que el prestamista convencional recibe la posición de primer gravamen, el préstamo es de bajo riesgo para ellos, lo que lo convierte en un prestatario más atractivo. El préstamo 504 tiene opciones de plazo de 10 y 20 años, y pronto estará disponible un préstamo a 25 años. El préstamo 504 nunca tiene un pago global.
Éxitos de los clientes de TMC
Soluciones patrimoniales ha obtenido dos préstamos 504 de TMC. Después de usar un préstamo 504 para la compra de $10.5 millones de un almacén de 230,000 pies cuadrados en Lathrop, CA, la compañía pidió prestado $7.2 millones para comprar una impresora de precisión personalizada. Heritage Solutions diseña y produce empaques personalizados y ofrece la impresión digital más avanzada de América del Norte. Su éxito depende en gran medida de la calidad de sus equipos.
Plaza Koreana El propietario Byong Yu también ha obtenido dos préstamos de TMC. Obtuvo un préstamo 504 para un proyecto de $1.8 millones para comprar el terreno y construir su tienda en Oakland, CA. También utilizó un préstamo 504 para financiar el mercado Koreana Plaza en Sacramento. El proyecto $17.7 millones incluyó la compra de un edificio, su mejora y la compra e instalación de HVAC, equipos de refrigeración, equipos de carga y vehículos. El equipo representó $1.5 millones del costo total del proyecto.
Bodega y viñedo de cuentos populares financió su compra de $12 millones de propiedad y equipo en Carmel, CA con un préstamo 504. De esa suma, $1.5 millones fue para una línea de embotellado, lagar, montacargas, tanques de fermentación, tanques de acero inoxidable de gran capacidad, un puente grúa de 5 toneladas, 700 botelleros y 1000 toneles de vino de roble importados.
El préstamo 504 es una fuente de financiamiento accesible y confiable que debe considerarse cuidadosamente entre las opciones disponibles para financiar la compra de equipos.
Puede obtener más información sobre la financiación de equipos en uno de los Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.
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