Programa de préstamos 504 de la SBA: beneficios para el propietario de una pequeña empresa

El financiamiento de la SBA ofrece una alternativa atractiva para los dueños de negocios

Las pequeñas empresas son la columna vertebral de nuestra economía, los impulsores de una comunidad próspera y la mayores creadores de empleo. Reconociendo que el acceso al capital es una fuente común de lucha para muchas pequeñas empresas, la SBA (Small Business Administration) desarrolló un programa de préstamos diseñado para beneficiar a los propietarios de empresas, haciendo que el acceso al capital sea más asequible. El Programa de préstamos 504 de la SBA proporciona financiamiento que permite a las pequeñas y medianas empresas invertir en sus instalaciones y ampliar su alcance, lo que les da más participación en su comunidad. El objetivo del programa 504 es ayudar a las pequeñas empresas a crear riqueza y, a su vez, mejorar la salud económica de las comunidades locales.

El préstamo 504 presenta un pago inicial bajo y tasas de interés fijas a largo plazo por debajo del mercado. Esta opción de financiamiento asequible hace posible la propiedad de un edificio para muchas personas que carecen del capital para comprar bienes raíces en condiciones de préstamo convencionales.

Hay tres participantes en el préstamo 504:

  • El prestatario que proporciona el anticipo
  • El banco que proporciona la primera hipoteca.
  • La SBA / CDC (Empresa de desarrollo certificada) suministro de la segunda hipoteca

El prestatario debe aportar al menos el 10 por ciento de pago inicial. El banco que proporciona la primera hipoteca presta el 50 por ciento del costo total del proyecto en sus propios términos. El 40 por ciento restante del proyecto está cubierto por un CDC. Este desglose de 10-50-40 es el escenario más común, siempre que la porción de CDC / SBA no exceda $5 millones, o $5.5 millones para un proyecto de fabricación o un proyecto con mejoras de eficiencia energética. Sin embargo, existen muchos otros escenarios. Por ejemplo, un propiedad de un solo uso requiere un pago inicial del 15 por ciento.

  • 50% Prestamista convencional
  • 40% CDC
  • Prestatario 10%

Los fondos de un préstamo 504 se pueden utilizar para la adquisición de bienes raíces, terrenos y equipos, y también cubren los costos de construcción y renovación. También puede utilizar un préstamo 504 para refinanciar préstamos convencionales.

Ventajas del préstamo 504

Pago inicial bajo

El bajo pago inicial del 10 por ciento es uno de los mayores atractivos del programa 504. Los préstamos convencionales a menudo requieren un pago inicial del 20 al 40 por ciento, una cifra inalcanzable para muchos dueños de negocios. Con la baja inyección del préstamo 504, las empresas retienen un valioso capital de trabajo para los costos operativos. Las renovaciones y los costos indirectos también se pueden financiar, lo que permite un mayor ahorro de efectivo.

Tasas de interés fijas por debajo del mercado

Los préstamos convencionales suelen tener tasas de interés variables e impredecibles. La tasa de interés de la porción del préstamo de la SBA es por debajo del mercado, a largo plazo y fijo. La tasa no se ve afectada por la inestabilidad del mercado o las expectativas de inflación, lo que podría provocar un aumento en los pagos mensuales. El préstamo 504 garantiza pagos mensuales bajos y fijos durante todo el plazo de 25 años, sin pago global final.

Estabilidad y equidad

Con el aumento de los alquileres y la reducción del inventario, proporcionar una ubicación operativa estable y permanente puede ser crucial para la supervivencia de una empresa. Utilizar el Programa de Préstamos 504 para comprar bienes raíces puede brindar estabilidad al propietario de un negocio además del capital acumulado. Los prestamistas tradicionales y el financiamiento convencional a menudo tienen términos de préstamo arriesgados e impredecibles. Con el programa 504, los dueños de negocios pueden pagar sus instalaciones a largo plazo y disfrutar de pagos mensuales predecibles. ¡Cada pago mensual es una contribución a su futuro! Esto proporcionará una buena reserva para la jubilación cuando sea el momento adecuado.

En lugar de emitir un cheque de alquiler mensual a un propietario, ¿por qué no invertir en su futuro y escribirlo usted mismo?

Flexibilidad

El programa 504 permite a los propietarios de negocios flexibilidad a la hora de decidir cómo mantener el título de propiedad de sus instalaciones. Los propietarios tienen la opción de poner el título a su propio nombre, a nombre de la empresa o por una sociedad de cartera de la propiedad inmobiliaria. Esto permite al propietario de la empresa maximizar los beneficios fiscales de la propiedad y minimizar la responsabilidad de la manera que mejor se adapte a ellos y a su negocio.

Otro elemento de flexibilidad es que el préstamo 504 es asumible. Si un propietario decide vender su edificio, el comprador / nuevo propietario obtendría el beneficio de la tasa de interés fija por debajo del mercado que venía con el préstamo original. Esta es una característica excelente que brindará más oportunidades al vendedor del edificio.

Apoyo de una CDC (empresa de desarrollo certificada)

Un CDC es una corporación sin fines de lucro creada para apoyar el desarrollo económico dentro de su comunidad a través del Programa de Préstamos 504 de la SBA. Los CDC están regulados por la SBA y se esfuerzan por ser los defensores del prestatario durante la vigencia del préstamo. Los CDC completan el papeleo y guían al prestatario a través de todo el proceso del préstamo. Es importante elegir un CDC con experiencia y conocimientos porque no solo lo ayudarán a financiar el préstamo, sino que también serán su socio durante los próximos 10 o 20 años mientras administra su préstamo.

Ciertas empresas, como las nuevas empresas o las que pertenecen a industrias especializadas, tienen dificultades para obtener un préstamo convencional. Con un préstamo 504, la asociación con un CDC reduce el riesgo bancario y aumenta las posibilidades de que el propietario de una empresa obtenga un préstamo con ellos. Los CDC tienen relaciones duraderas con todo tipo de prestamistas y pueden ayudar a encontrar el mejor banco para acomodar la primera hipoteca.

Un CDC es un gran recurso y una fuente de asesoramiento para los propietarios de pequeñas empresas. Para brindarle apalancamiento cuando trabaje en la adquisición de un edificio, un CDC puede ofrecer consultas gratuitas o una precalificación sin obligación ni tarifa. Una carta de precalificación puede darle una ventaja a la hora de comprar un edificio.

¿Eres elegible?

La verdad es que la mayoría de las empresas con fines de lucro son elegibles para el Programa de Préstamos 504. La estipulación más importante es que el comprador debe ocupar al menos el 51 por ciento del edificio. Este requisito se implementó para garantizar la integridad del programa, para ayudar a las pequeñas empresas, no a las grandes empresas de inversión.

Hay 270 CDC en todo el país: busque los mejores CDC en su comunidad y comuníquese con ellos para ver si es elegible para el Programa de Préstamos 504.

Acerca de la financiación de TMC

TMC Financing es el CDC número uno en el norte de California y se ha clasificado entre los cinco mejores CDC a nivel nacional durante dos décadas. Durante los últimos 35 años, TMC proporcionó más de $9 mil millones en financiamiento para más de 5,000 negocios en todo California y Nevada. Si desea obtener más información sobre el préstamo 504, comuníquese con un experto en préstamos TMC 504 hoy. 

 

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