El préstamo 504 de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) brinda financiamiento para que miles de negocios cada año compren terrenos, edificios y equipos. Sin embargo, es posible que se pregunte si su proyecto es demasiado grande para un préstamo 504. Lo más probable es que no lo sea. El préstamo 504 está diseñado para ser flexible y hay muchas opciones para expandir el financiamiento que recibe. El préstamo 504 anima a las pequeñas empresas a piensa en grande.
¿Cuánto puede pedir prestado con un préstamo 504?
No se puede leer mucho sobre el préstamo 504 sin encontrar la frase "hasta $5 millones". Es una cantidad importante, ya que es el límite habitual de la porción de fondos de la SBA que se destina a un préstamo 504, pero no es el límite del préstamo completo.
Para comprender esto, debe observar la estructura del préstamo. El préstamo 504 es administrado por Empresas de desarrollo certificadas (CDC) y los préstamos individuales se conceden junto con un prestamista convencional, como un banco. El prestamista convencional proporciona 50% o más del proyecto total. Su CDC facilita el préstamo de la SBA para 40% hasta $5 millones. No hay límite para la cantidad de fondos que recibe de su primer prestamista, por lo que el préstamo es potencialmente ilimitado.
- Prestamista convencional 50%
- 40% CDC
- Prestatario 10%
También puede exceder el límite tradicional de $5 millones de SBA si cumple con ciertos criterios. Si su proyecto incluye medidas de eficiencia energética y puede participar en la SBA Programa de energía verde, puede recibir hasta $5.5 millones en fondos de la SBA y puede recibir financiamiento para múltiples proyectos, superando el límite tradicional. Los proyectos de fabricación también permiten hasta $5.5 millones en financiamiento de la SBA.
¿Cuáles son algunos ejemplos de proyectos financiados con préstamos 504?
Una de las cosas hermosas de los préstamos 504 es su versatilidad y la cantidad de negocios únicos y variados que ayudan a florecer. TMC Financing, un CDC que opera en California y Nevada, trabaja regularmente con grandes proyectos multimillonarios que financian una gran parte de su proyecto con un préstamo de la SBA. .
Por ejemplo, Automatización de Winslow recibió un segundo préstamo 504 a través de TMC para ayudar al propietario de la empresa, Russell Winslow, a ser el único propietario de su edificio de fabricación de 77,000 pies cuadrados, una adquisición de $9.5 millones. Winslow planea aumentar el espacio de la planta de fabricación y convertir un área de almacenamiento en una sala de descanso ampliada y espacio de oficina. Esto permitirá a la empresa instalar y utilizar varios equipos de producción que la empresa ya poseía pero que antes no tenía suficiente espacio para usar. Se espera que esto aumente las ventas alrededor de 15%.
La compañía, fundada por Russell Winslow en 1986, se ha establecido como uno de los pocos fabricantes de semiconductores en el mundo que puede procesar circuitos integrados de alta seguridad para las aplicaciones comerciales y gubernamentales de alta confiabilidad más exigentes.
TMC también ayudó Supermercados Las Montanas comprar una nueva instalación de 44,000 pies cuadrados para uno de sus supermercados. El proyecto incluyó la compra de un edificio existente y nuevos equipos, por un total de más de $9 millones. El préstamo les permitió asegurar una ubicación permanente para su supermercado y ahorrar dinero en efectivo cada mes, ya que los pagos de su hipoteca son más bajos de lo que estaban pagando por el alquiler.
Manuel Gómez y su esposa Elba ya tenían 23 años de experiencia como propietarios de negocios y operación cuando solicitaron su préstamo SBA 504 en 2015. Manuel y Elba ahora tienen tres supermercados hispanos en el Área de la Bahía de San Francisco. Los mercados ofrecen principalmente marcas hispanas que se adaptan a la comunidad latinoamericana.
Otro proyecto importante en el que TMC participó en la financiación es Rush Creek Lodge, el primer resort que abre cerca del Parque Yosemite en más de un cuarto de siglo. El albergue tiene 143 habitaciones en 20 acres de terreno a solo una milla de la entrada del parque. El albergue cuenta con los últimos elementos de tecnología ecológica.
TMC ayudó a los propietarios, First Light Hospitality, a obtener un préstamo 504 a 20 años como parte de un paquete de financiamiento que totalizó más de $30 millones. "Fue una oportunidad única en la vida", dijo el copropietario Lee Zimmerman. "Sin la pieza de la SBA de TMC, no hubiéramos logrado esto". First Light Hospitality también es propietario de Evergreen Lodge en el parque. Ambos complejos cuentan con programas para que los jóvenes urbanos trabajen como pasantes de temporada. Además de brindar la oportunidad de pasar tiempo en la naturaleza, el programa brinda a los jóvenes un entorno de apoyo y les enseña un oficio.
Financiamiento TMC ha estado ayudando a las pequeñas empresas a acceder a financiamiento de calidad para impulsar el crecimiento empresarial desde 1981. TMC es un prestamista certificado Premier de alto volumen con la SBA y podemos ayudarlo a armar el mejor paquete de financiamiento posible utilizando el préstamo 504. Uno de nuestros expertos en préstamos 504 estará encantado de hablar con usted sobre su proyecto y sus opciones de financiación. Póngase en contacto con TMC hoy aprender más.
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