Préstamos para la construcción: construyendo una base sólida para su pequeña empresa

La construcción desde cero es una empresa impresionante. Como su nombre lo indica, comienza con un espacio vacío y termina con un hermoso edificio nuevo ocupado. Debido al alcance de las actividades que se incluyen en la construcción desde cero, a menudo se utilizan algunas formas de financiamiento entre la construcción de la primera piedra y su ocupación. El préstamo 504 de la Small Business Administration (SBA) puede ser una adición invaluable a esta combinación de financiamiento debido a su simplicidad, flexibilidad y accesibilidad.

La construcción desde cero es ideal para cuando una instalación necesita cumplir con especificaciones muy complejas, o cuando el propietario de un negocio tiene una visión muy específica de lo que quiere; si quiere que se haga bien, debe hacerlo usted mismo y con las financiación, puede.

Elegir el préstamo de construcción adecuado

La compra del terreno para la construcción a menudo se incluye en el paquete de financiación de la construcción. La fórmula de financiación tradicional para la construcción desde cero es obtener al menos dos préstamos: un préstamo de construcción a corto plazo (que se refinancia una vez que se completa la construcción y el edificio está ocupado) y una hipoteca a largo plazo (denominada ”Financiación). Cualquier retraso o déficit en la financiación puede cubrirse mediante préstamos puente o los denominados préstamos miniperm.

Se otorga un préstamo de construcción a corto plazo para cubrir los costos de construcción. La mayoría de las veces lo hace un banco local, con tasas de mercado y un pago inicial de 20-40%. Después del financiamiento parcial inicial para cubrir los costos de cierre y otros, los desembolsos se realizan mensualmente para cubrir los costos a medida que se incurre en ellos, y se cobran intereses solo cuando se usa el dinero.

El prestamista de construcción querrá examinar muy de cerca los planos de construcción del solicitante. El prestamista tendrá en cuenta la experiencia previa del solicitante con proyectos de construcción, si la hubiera. Una vez que el edificio está terminado y ocupado, se puede refinanciado de manera tradicional.

Los préstamos miniperm o los préstamos puente se pueden utilizar entre la construcción y el refinanciamiento. Los préstamos miniperm también son préstamos a corto plazo, pero tienen mejores condiciones, por lo que son sostenibles por períodos más largos que los préstamos puente. También tienen condiciones de pago estándar (no solo intereses), lo que establece un historial crediticio para el edificio, lo que lo hace más atractivo para los prestamistas permanentes.

Uso del préstamo 504 de la SBA para la construcción

Algunos préstamos están diseñados específicamente para el financiamiento de la construcción de edificios ocupados por sus propietarios. El préstamo 504 de la SBA es una de las mejores opciones que existen para las pequeñas empresas. Puede utilizarse para:

  • comprar terrenos o edificios
  • construir, mejorar o renovar edificios
  • comprar equipo con una vida útil de diez años o más
  • refinanciar deuda convencional

Un préstamo 504 se puede utilizar para financiar los costos de construcción, así como los costos de cierre y los costos indirectos, como tarifas de arquitectura, tarifas de ingeniería, estudios y seguro de título. El prestatario puede arrendar hasta 40% de un edificio construido con financiamiento de préstamo 504.

El programa de préstamos 504 se asocia con una organización sin fines de lucro Empresa de desarrollo certificada (CDC) como TMC Financing con un prestamista convencional para otorgar un préstamo en tres partes:

  • El primero es un préstamo de un prestamista convencional, un banco o una cooperativa de crédito, por 50% del monto total del proyecto. El monto y las condiciones de ese préstamo se determinan por separado y se convierte en la primera hipoteca. TMC puede ayudar a encontrar al prestatario con el socio bancario perfecto para este préstamo, si así lo solicita.
  • El CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 40% del total, hasta $5 millones, a una tasa fija por debajo del mercado. Proyectos de fabricación o proyectos elegibles para la SBA Programa de energía verde puede recibir hasta $5.5 millones. Esta es la segunda hipoteca.
  • Luego, el prestatario aporta 10% al préstamo como pago inicial. Ciertos tipos de instalaciones se clasifican como propiedades de un solo propósito por la SBA y requieren un pago inicial de 15%. Estos incluyen negocios como hoteles, estaciones de servicio, instalaciones médicas y viñedos y bodegas.

El préstamo 504 tiene un plazo de 10 o 20 años, y próximamente una opción de 25 años. Está totalmente amortizado (por lo que no hay pagos globales).

Financiamiento de su construcción desde cero hoy

Dado que no existe un límite superior en el tamaño del préstamo que el prestatario obtiene del prestamista convencional en un préstamo 504, los proyectos financiados con el préstamo pueden ser bastante grandes. Por ejemplo, el proyecto más grande de TMC Financing, el hotel resort Rush Creek, llegó a más de $40 millones. Este potencial, combinado con un pago inicial bajo de 10-15%, hace que el préstamo 504 sea una oportunidad excepcional para que una pequeña empresa reciba financiamiento accesible y asequible y utilice sus recursos de la mejor manera. En la combinación, a veces compleja, de fuentes de financiación que se utilizan en la construcción desde cero, esto puede ser de gran ayuda.

Puede obtener más información sobre el uso del préstamo 504 para la construcción desde cero en uno de Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.

 

Barbara Morrison, defensora local de pequeñas empresas y líder cívica, fundó su primera empresa TMC Financing en 1981. TMC es una empresa de desarrollo certificada que proporciona financiación de bienes raíces comerciales a propietarios de pequeñas empresas a través del Programa de préstamos 504 de la SBA. TMC se ubica constantemente entre las principales empresas de desarrollo certificadas a nivel nacional y ha financiado proyectos por valor de más de $9 mil millones en California y Nevada. Cerca de 5.000 pequeñas empresas se han beneficiado de este financiamiento, lo que ha dado lugar a la creación de unos 50.000 puestos de trabajo. TMC es también el prestamista hotelero número 1 de la SBA 504 en los Estados Unidos. Barbara también es la fundadora de Working Solutions, un microcrédito del Área de la Bahía cuya misión es proporcionar a los microempresarios, en particular a las personas de bajos ingresos, las mujeres y las minorías, el acceso al capital y los recursos que necesitan para iniciar un negocio exitoso.
Barbara Morrison