¿El préstamo 504 de la SBA requiere un plan comercial?

do you need a business plan for a 504 loan

Si ha investigado un poco sobre cómo solicitar un préstamo 504 de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), es posible que se pregunte si necesita un plan de negocios para completar el proceso de solicitud. Ciertamente, el sitio web de la SBA ofrece amplios recursos sobre cómo redactar un plan de negocios.

Sin embargo, aunque necesitará algunos documentos financieros básicos, no se requiere un plan de negocios cuando solicite un préstamo 504. Luego, podría preguntar por qué la SBA analiza los planes comerciales en su sitio web y por qué escribiría uno. Un plan de negocios es extremadamente útil para hacer crecer su negocio, e incluso si no es necesariamente un requisito, es una gran oportunidad para demostrarle a un prestamista potencial que vale la pena invertir.

Para qué sirve un plan de negocios

En primer lugar, un plan de negocios lo beneficia. Aunque no necesita un plan de negocios para solicitar un préstamo 504, muchos prestamistas solicitan uno. Incluso si un prestamista no pide un plan de negocios formal, seguramente requerirán información y documentos que normalmente se incluyen en un plan de negocios.

El balance general, el estado de pérdidas y ganancias y el estado de flujo de efectivo son estados financieros esenciales para pequeñas empresas. Un plan de negocios incorpora esas declaraciones en un documento junto con toda la planificación que se ha realizado en su negocio. Es un documento al que se puede hacer referencia o citar en momentos decisivos, por lo que debe estar muy pulido, bien formateado y siempre actualizado.

Aunque las plantillas de planes de negocios pueden contener una amplia variedad de información, las pautas de la SBA en su sitio web crear un plan de negocios bastante estándar que consta de las siguientes secciones:

  • Resumen ejecutivo - una breve introducción y descripción de su negocio y sus productos y servicios.
  • Descripción de la compañía - una discusión sobre cómo las calificaciones y el lugar únicos de su empresa en el mercado, y cómo satisface las necesidades del cliente.
  • Análisis de mercado - una descripción general de su mercado objetivo y las perspectivas a medio plazo de su industria.
  • Organización y gestión - la estructura jurídica y el equipo directivo de su empresa. Describe cómo los miembros de tu equipo contribuyen al éxito de la empresa.
  • Línea de servicio o producto - una descripción detallada de sus servicios y productos, incluyendo en qué se diferencian de las ofertas de la competencia. Hable sobre el ciclo de vida del producto, su I + D y su propiedad intelectual.
  • Marketing y ventas - cómo atraerá y retendrá clientes y sus estrategias completas de marketing y ventas. Describe tu investigación de mercado y tus competidores. Wells Fargo tiene buenos consejos en la investigación de sus competidores.
  • Petición de fondos (si corresponde): detalles de la cantidad de financiamiento que necesitará durante los próximos cinco años y cómo lo usará, especificando los términos que prefiere y los planes financieros estratégicos futuros, como el pago de deudas o el cambio de su empresa estructura.
  • Proyecciones financieras - el lugar para convencer al lector de que su negocio es estable y su proyecto será un éxito financiero. Incluya estados de resultados, balances generales y estados de flujo de efectivo de los últimos tres a cinco años. Proporcione una perspectiva financiera para los próximos cinco años, con estados de resultados proyectados, balances generales, estados de flujo de efectivo y presupuestos de gastos de capital. Explique sus proyecciones y compárelas con sus solicitudes de financiación. Este es un gran lugar para tablas y gráficos. Se crea la oficina de Montana de la SBA un paquete de material útil por escribir la sección de proyecciones financieras de su plan de negocios.
  • Apéndice - documentos de respaldo u otros materiales, según se solicite. Los elementos comunes que se deben incluir son historiales crediticios, currículums, imágenes de productos, cartas de referencia, licencias, permisos, patentes, documentos legales y contratos.

Para obtener más ayuda con la redacción de su plan de negocios, la SBA tiene una herramienta que lo guiará a través del proceso en pequeños pasos y con gran detalle para producir un plan realmente impresionante. La SBA Centro de desarrollo de pequeñas empresas y el programa SCORE también tiene recursos maravillosos para la redacción de planes de negocios.  

En última instancia, aunque no es necesario para las solicitudes de préstamos 504, un plan de negocios lo ayudará a organizar sus recursos y crear la mejor estrategia comercial posible. También les asegurará a los demás que ha tomado todos los pasos necesarios para prepararse y que sus planes son sólidos. Un plan de negocios también les dará a usted y a sus prestamistas un poco más de tranquilidad.

Los documentos que necesita para obtener un préstamo 504

Entonces, si no necesita un plan de negocios para solicitar un préstamo 504, ¿qué documentación necesita? Para comenzar, los principales documentos que necesitará son tres años de sus declaraciones de impuestos personales y comerciales, un estado financiero personal y finanzas provisionales. Estos deben ser bastante simples de recopilar y no tomarán tanto tiempo como armar un plan de negocios completo, ¡para que pueda comenzar antes! Empresas de desarrollo certificadas (CDC) como TMC Financing pueden incluso ayudarlo con este paso.

Estos documentos por sí solos se pueden utilizar para precalificar para un préstamo 504, que confirmará su elegibilidad, averigüe cuánto puede esperar recibir y cuánto pago inicial necesitará.

Si tiene otras preguntas sobre cómo obtener un préstamo 504, una de Financiamiento TMCLos expertos en préstamos 504 estarán encantados de hablar con usted. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.

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