Los propietarios de pequeñas empresas a menudo buscan diferentes oportunidades para ahorrar dinero. Una forma de aumentar el flujo de caja es refinanciar la deuda pendiente con un préstamo con condiciones más favorables. Por lo tanto, muchos propietarios de pequeñas empresas utilizan los programas de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para refinanciar. El préstamo 504 de la SBA permite a los prestatarios obtener tasas de interés fijas por debajo del mercado, amortizadas durante 25 años, por hasta 90% del valor de tasación de la propiedad inmobiliaria comercial. Estos son algunos de los términos más asequibles del mercado. Esto luego lleva a la pregunta: ¿puede refinanciar un préstamo de la SBA con otro ¿Préstamo de la SBA?
La respuesta corta - refinanciar un préstamo de la SBA con otro préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas es generalmente No permitido. El gobierno tiene como objetivo ayudar a aquellas empresas que aún no se han beneficiado del financiamiento de la SBA en lugar de reducir las tasas de los préstamos existentes de la SBA. Sin embargo, lo que mucha gente no sabe es que, en determinadas situaciones, los prestatarios pueden refinanciar sus SBA 7 (A) préstamo con un Préstamo SBA 504 a través del programa 504 Refinanciamiento con Expansión.
¿Cuándo es apropiado el SBA 504 Refi con expansión?
El 504 Refi con expansión es una herramienta valiosa para los propietarios de pequeñas empresas que tienen deudas existentes en su propiedad y necesitan una renovación o expansión importante. El nuevo proyecto 504 puede incluir todos los costos nuevos, además de la deuda existente.
Por ejemplo: El propietario de un negocio debe $750,000 en su edificio y quiere hacer $1,500,000 en mejoras.
Suponiendo que el valor "como completado" es al menos $2,500,000, sin ninguna inyección adicional del propietario, el financiamiento podría verse así:
- $1,250,000 nuevo 1S t hipoteca
- $1,000,000 nuevo SBA 2Dakota del Norte hipoteca
El banco tiene un cómodo LTV 50% y el cliente obtiene una tasa fija de 25 años por debajo del mercado de la SBA.
Refinanciamiento 504 con historia de éxito de expansión
Una empresa de fabricación del sur de California, Distribuidores Dean, originalmente compró su edificio en San Bernardino CA, con un préstamo 7a de la SBA. Desafortunadamente, el costo de las mejoras del edificio requeridas para cumplir con los estándares de una instalación de fabricación aprobada por la FDA excedió con creces el presupuesto original, así como el monto máximo del préstamo según el programa de préstamos 7a. Los dueños de negocios estaban en peligro de perder su edificio y absorber una gran pérdida financiera.
Jennifer Davis, experta en SBA 504 en Financiamiento TMC, pudo ayudar a esta pequeña empresa a utilizar el Programa de Refinanciamiento con Expansión 504 de la SBA para refinanciar su préstamo 7a existente. En última instancia, este fabricante pudo aprovechar un préstamo 504 de tasa fija a largo plazo por debajo del mercado y financiar las mejoras, así como el nuevo equipo. Lee mas
Requisitos y elegibilidad
La SBA puede considerar refinanciar un préstamo SBA 7a con un préstamo 504 si el proyecto cumple con los siguientes requisitos del programa:
- El negocio debe ser de propiedad privada y con fines de lucro
- La propiedad debe estar ocupada por el propietario 51%
- Por lo general, la deuda existente que no exceda el 50% del costo de expansión puede ser refinanciada, sin embargo, si tiene más deuda, es posible estructurar el proyecto para cumplir con los requisitos 504.
- La solicitud de mejora debe ser para la ubicación del sujeto
Hable con un experto en préstamos de la SBA
Si tiene alguna pregunta sobre si puede calificar para un refinanciamiento con un préstamo de la SBA, lo mejor es comunicarse con una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) como Financiamiento TMC. Un CDC es una organización sin fines de lucro creada para apoyar el desarrollo económico dentro de su comunidad a través del programa de préstamos 504 de la SBA. Los CDC guían a los propietarios de negocios a través de todo el proceso de préstamo y pueden trabajar con usted en varios escenarios. La conclusión es que no se descarte, un CDC puede ayudarlo a encontrar la oportunidad adecuada que funcione para su negocio.
Acerca de la financiación de TMC
Financiamiento TMC es uno de los mejores CDC de la nación y un prestamista certificado de primer nivel con la SBA. Si está pensando en refinanciar, hable con uno de nuestros expertos locales en préstamos 504. Independientemente de dónde se encuentre en el proceso, TMC Financing puede guiarlo a través de los siguientes pasos y ayudarlo con el proceso de precalificación. Contáctenos ¡hoy!