La SBA ofrece una línea de vida hipotecaria
Como se publicó en el Tiempos de cooperativas de crédito por Michelle Samaad el miércoles 19 de enero de 2011:
La SBA ofrece una línea de vida hipotecaria
Como la SBA marcó recientemente cómo las Leyes de Empleos para Pequeñas Empresas de 2010 le han ayudado a aprobar más de $10.3 mil millones en garantías de préstamos desde que se firmó la legislación en septiembre, las cooperativas de crédito y otros prestamistas podrían obtener algunos beneficios inesperados.
La Ley de Empleos para Pequeñas Empresas incluyó una serie de disposiciones destinadas a ayudar a las pequeñas empresas a obtener acceso al capital, competir por oportunidades de contratación federal, ampliar las oportunidades de exportación y obtener otra asistencia para ayudarlas a crecer y crear puestos de trabajo.
“El nuevo proyecto de ley permite a los bancos y las uniones de crédito otorgar préstamos más grandes respaldados por la SBA a empresas más grandes”, dijo Barbara Morrison, directora ejecutiva de TMC Development, una empresa de desarrollo certificada en San Francisco. "Por primera vez, los banqueros del mercado medio tienen acceso a tasas más bajas y términos atractivos de financiamiento de la SBA para ayudar a las pequeñas y medianas empresas a hacer crecer sus negocios".
Morrison dijo que TMC había proporcionado más de $5.7 mil millones en financiamiento a más de 3.600 empresas en California y Nevada. Ella es miembro del grupo de trabajo para pequeñas empresas del Banco de la Reserva Federal.
Muchos dueños de negocios compraron una propiedad para sus negocios utilizando un préstamo de un prestamista comercial, dijo Morrison. Por lo general, estos préstamos tenían un valor de préstamo de 75%, lo que significa que el pago inicial del prestatario era el 25% del precio de compra y los términos de estos préstamos eran a menudo de cinco años. Hoy en día, muchos de estos dueños de negocios enfrentan la perspectiva de refinanciar una propiedad cuyo valor ha disminuido, dijo.
Para ilustrar, Morrison dijo que una propiedad comprada hace cinco años por $1 millón puede tener un préstamo de $750,000 que vence ahora. El problema para el dueño de la propiedad es que la cantidad que el prestamista puede refinanciar es menor que la cantidad que se adeuda actualmente. Si el valor de la propiedad ha disminuido y está valorado en $750,000 hoy, el prestamista no puede refinanciar un préstamo de $750,000. Morrison dijo que lo más probable es que el prestamista pueda ofrecer un préstamo de 75% del valor actual o solo $562,500, lo que sería una pequeña reducción de $187,500.
“El nuevo programa de refinanciamiento de la SBA 504 brindaría al propietario de la empresa la capacidad de refinanciar el $750,000 completo”, dijo Morrison. “Los detalles exactos aún no están disponibles ya que la SBA no ha redactado las nuevas regulaciones de la SBA. Esperamos tenerlos antes de que finalice el primer trimestre de este año ”.
Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos 504 de la SBA. Están estructurados con dos préstamos: una primera hipoteca de un prestamista convencional y una segunda hipoteca de un CDC. El desglose es generalmente 50% del prestamista, 40% del CDC / SBA y 10% del prestatario.
A través de la nueva legislación, los límites de préstamos y los estándares del tamaño de las empresas de la SBA han aumentado. Morrison dijo que ahora, prácticamente cualquier empresa privada puede ser elegible para el financiamiento de la SBA, y puede financiar compras de bienes raíces comerciales que superen los $20 millones.
“Con más bancos y uniones de crédito que ofrecen el programa de préstamos 504 de la SBA, podríamos ver un impulso en los bienes raíces comerciales”, dijo Morrison. “Este programa ayuda a evitar que las empresas entren en ejecución hipotecaria y es una oportunidad para hacer un préstamo potencialmente rentable a empresas que anteriormente se consideraban demasiado grandes”.
El programa de la SBA también ofrece a los prestamistas una forma de evitar incumplimientos de préstamos adicionales, que podrían producirse si un cliente no pudiera recaudar efectivo para refinanciar, agregó.
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