SBA aprueba préstamos 504 para refinanciamiento de bienes raíces comerciales
Como se publicó en el Diario de negocios de North Bay por Jenna V. Loceff el viernes 18 de febrero de 2011:
SBA aprueba préstamos 504 para refinanciamiento de bienes raíces comerciales
Por primera vez, la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Permite la extensión temporal del programa de préstamos 504 para permitir el refinanciamiento de la deuda existente de bienes raíces comerciales.
La administración emitió regulaciones sobre el Programa de Refinanciamiento de Deuda SBA 504 descrito en la Ley de Empleos para Pequeñas Empresas de 2010. Debido a que la investigación de mercado muestra que un gran porcentaje de hipotecas comerciales pendientes vencerán en los próximos años, particularmente aquellas en manos de bancos comunitarios. Sin embargo, a medida que los valores inmobiliarios han disminuido, incluso las pequeñas empresas que se desempeñan bien y realizan sus pagos a tiempo pueden tener dificultades para refinanciar estos préstamos y es posible que necesiten reestructurar su deuda.
“No hay duda de que es necesario este programa”, dijo Barbara Morrison, directora ejecutiva de TMC Development, una empresa de desarrollo certificada por la SBA. "Recibimos llamadas todos los días de los bancos que nos preguntan cuándo podríamos iniciar este programa".
Bajo la Ley de Empleos, la SBA está implementando este programa temporal hasta el 27 de septiembre de 2012, que permite a las pequeñas empresas refinanciar activos fijos elegibles en su programa 504 sin el requisito de una expansión, como es el caso de los préstamos 504 típicos. La SBA tiene la intención de que este programa brinde a las pequeñas empresas la oportunidad de asegurar un financiamiento estable a largo plazo, así como proteger los empleos.
La SBA comenzará a aceptar solicitudes de préstamos el 28 de febrero. El programa finalizará el 27 de septiembre de 2012.
“Es muy difícil saber exactamente cuál será la demanda”, dijo la Sra. Morrison.
La SBA decidió limitar las solicitudes a los prestatarios con mayor riesgo, o aquellos cuyos préstamos vencen antes del 31 de diciembre de 2012.
“Están en una situación difícil”, dijo.
La mayoría fueron préstamos a cinco años sobre propiedades compradas en 2006 o 2007, a la altura de los precios.
Si alguien compró un edificio por $5 millones, un préstamo convencional tiene un valor de préstamo de 75, o $3.5 millones.
“En una economía normal, cuando van al banco y necesitan reescribir el billete, sería una obviedad, pero ahora el banco tiene que hacer una nueva tasación”, dijo la Sra. Morrison.
Incluso si el valor solo disminuyó un 15 por ciento, eso lo lleva a $4.2 millones, y el 75 por ciento de eso es $3.1 millones que se pueden refinanciar. En un préstamo de $3.7 millones, esa empresa tiene que presentar un cheque por $600,000.
Pero con las regulaciones de la SBA, se puede prestar el 90 por ciento y se pueden reducir las tasas hipotecarias.
“Esto es importante porque si pones un negocio en la calle y tienen que mudarse porque no pueden mantener el préstamo, estás poniendo en peligro el negocio. Y el efecto dominó es que con este incumplimiento comercial, puede afectar los empleos y muchas ejecuciones hipotecarias residenciales podrían surgir de ello ”, dijo la Sra. Morrison.
Los prestatarios pueden financiar hasta el 90 por ciento del valor tasado actual de la propiedad, o el 100 por ciento del principal pendiente, lo que sea menor, más 504 costos de refinanciamiento elegibles. Inicialmente, la SBA abrirá el programa solo a empresas con una necesidad inmediata. Se dará prioridad a aquellas empresas que puedan estar en riesgo porque enfrentan el vencimiento del préstamo o los pagos globales antes del 31 de diciembre de 2012. La SBA revisará más adelante los parámetros del programa y puede abrir el programa a empresas con pagos globales posteriores o que puedan demostrar la necesidad en otros formas.
El programa está estructurado como el programa de préstamos 504 tradicional de la SBA: los prestatarios trabajarán con instituciones crediticias de terceros y empresas de desarrollo certificadas aprobadas por la SBA, generalmente organizaciones privadas sin fines de lucro para obtener financiamiento, en un tradicional 10 por ciento, 50 por ciento, 40 por ciento. separar.
"Estamos optimistas de que podremos ayudar a algunas de las pequeñas empresas que lo necesitan con este programa", dijo Larry Nuffer, portavoz de CDC Small Business Finance. “Todos esperábamos que esto ocurriera en marzo y, de repente, esto cae y está un poco más restringido de lo que la mayoría de la gente pensaba, pero sentimos que se están enfocando en las pequeñas empresas más necesitadas, aquellas que tienen pagos globales que vencen finales de 2012. "
La SBA estima que hasta 20,000 empresas pueden participar en última instancia en este programa, que podría proporcionar hasta $15 mil millones en financiamiento garantizado por la SBA, lo que conduciría a un financiamiento total del proyecto de más de $30 mil millones.
El programa, que es completamente independiente del programa 504 tradicional de la SBA, es de subsidio cero y no requiere ningún costo para el contribuyente: se financiará en su totalidad a través de tarifas adicionales evaluadas para proyectos de refinanciamiento.
Los solicitantes deben demostrar que sus préstamos están al día y que han realizado con éxito todos los pagos requeridos en el último año. Se requerirá una nueva tasación independiente para todos los proyectos. La SBA realizará una suscripción completa y exhaustiva de todas las solicitudes de refinanciamiento.
"Creo que es el cambio más significativo en los programas de la SBA desde el comienzo de la recesión", dijo la Sra. Morrison. "Porque las exenciones de tarifas ayudaron a los nuevos prestatarios, lo cual no es insignificante, pero esto está ayudando a las pequeñas empresas a salir de las deudas que ya tienen".
Para obtener más información y leer el artículo, visite: Diario de negocios de North Bay artículo o el TMC sitio web.