El préstamo 504 de la SBA ayudó a transformar al director de preescolar en su propietario
Como se publicó en el Diario de negocios de Wichita.
En un artículo reciente titulado: "De principiantes a peces gordos", Lori Tos, propietaria de NorthRidge Academy, afirmó que el préstamo 504 de la SBA la ha transformado de directora a propietaria de un negocio en su apasionada industria de la educación.
Lori Tos ha trabajado en el cuidado de niños de Wichita (en NorthRidge Academy) como directora durante los últimos 5 años. En 2006, Lori se acercó al propietario de la guardería de Wichita sobre la compra del negocio para ponerlo en el camino correcto y hacer realidad su sueño.
Lori recordó que los procesos de financiación con los bancos no fueron muy fluidos. Acudió a cuatro bancos para pedir financiación, pero todos la rechazaron porque consideraron que su plan de negocios era demasiado agresivo.
Con el tiempo, Lori se enteró del programa de préstamos 504 de la SBA que le permitió financiar a una tasa fija por debajo del mercado, lo que le permitió acceder al capital con solo un pago inicial de 10% del pago de capital. Con la ayuda de la SBA, Lori pudo salvar el negocio y lo transformó en NorthRidge Academy. Hoy en día, NorthRidge genera $1.2 millones al año. Lori dijo que volverá a considerar la posibilidad de financiar con la SBA cuando expanda su negocio.
El préstamo 504 de la SBA ayudó a transformar al director de preescolar en su propietario
Lori Tos sabía que se podía hacer, pero pocos creían que su centro de cuidado infantil y preescolar de Wichita podría generar más de $1 millón en ingresos anuales. Así que Tos se propuso demostrar que sus escépticos estaban equivocados.
Era 2006, y Tos, que se especializó en negocios en la universidad, estaba en proceso de comprar New Song Academy, que había dirigido como directora durante cinco años.
Tos no estaba contenta con la dirección que estaba tomando New Song y temía por su futuro. Ser propietario del centro combinaría su amor por trabajar con niños con su experiencia empresarial. Y le daría la oportunidad de poner el centro en el camino correcto.
“No sabía cuánto tiempo estaría aquí la escuela si no la compraba”, dice Tos.
Se acercó al propietario sobre la posibilidad de comprarla. Los dos acordaron un precio de compra y Tos se propuso asegurar el financiamiento que haría realidad su sueño.
Pero no fue fácil. Tos pasó aproximadamente un año tratando de persuadir a los bancos para que le prestaran el dinero para comprar el centro, que ella estaba rebautizando como NorthRidge Academy.
A medida que aumentaban los rechazos, Tos se preguntó si sería capaz de cerrar un trato. Casi se rindió. Tos solicitó préstamos en cuatro bancos, y todos se mostraron reacios a prestar su dinero basándose en lo que consideraban proyecciones de ingresos agresivas.
Pero ella se mantuvo firme. Y, finalmente, se enteró del programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas, que ayuda a los empresarios a obtener financiamiento para activos fijos con un pago inicial del 10 por ciento. Un prestamista emite un préstamo por el 50 por ciento del total y una empresa de desarrollo certificada cubre el 40 por ciento restante
Tos y un socio silencioso pudieron juntar el anticipo. Rural Missouri Inc., uno de los principales prestamistas 504, se convirtió en la empresa de desarrollo. Para completar el trato, RMI ayudó a Tos a encontrar el socio de préstamos perfecto: Legacy Bank, que resulta ser el vecino de NorthRidge Academy.
“Legacy nos salvó”, dice Tos.
Tos tiene una nota a 20 años con RMI y una nota a 15 años con Legacy. La SBA respaldó $1.08 millones del paquete.
Brice Malloy, vicepresidente de préstamos comerciales de Legacy, dice que el banco tiene una buena relación de trabajo con NorthRidge Academy.
Él dice que la experiencia previa de Tos en el negocio, más su pasión por trabajar con niños, trabajaron a su favor. RMI, dice, trajo la idea de hacer un préstamo 504 a los representantes del banco, y estaban dispuestos a arriesgarse.
“Ese programa le da al banco una buena relación préstamo / valor y le da al prestatario una tasa fija a largo plazo”, dice Malloy. "Ella armó un grupo que la convirtió en una prestataria bien calificada".
Hoy, NorthRidge está prosperando. Su edificio de 16,000 pies cuadrados ahora alberga de 35 a 50 miembros del personal y 180 niños. Tiene listas de espera para todos los grupos de edad, hasta un año para los bebés.
Y Tos dice que todo eso sucedió sin publicidad paga, solo de boca en boca.
¿En cuanto a esas agresivas proyecciones de ingresos? Tos dio en el blanco en el primer año y no ha mirado atrás. Tos dice que los ingresos anuales de NorthRidge son consistentemente alrededor de $1.2 millones, no porque sus tarifas aumenten, sino porque el centro siempre está lleno. La rotación de maestros es baja, dice Tos, y la empresa se beneficia de estar cerca de dos vías principales.
NorthRidge tiene 12 aulas, un gran gimnasio y una cocina de servicio completo. Utiliza un plan de estudios académico en sus clases y también ofrece enriquecimiento musical y educación física.
Tos dice que NorthRidge ha superado su espacio y está considerando comprar un terreno para un nuevo edificio o encontrar una manera de expandirse en la ubicación existente.
Cuando llegue ese momento, dice Tos, se basará en su experiencia previa con la SBA y puede buscar una vía de financiamiento similar.