Los nuevos préstamos de la SBA pueden ayudar a las empresas a conservar sus bienes raíces
Como se publicó en: Prensa empresarial de Las Vegas
La Autoridad de Colisiones de Michael Spears es precisamente el tipo de pequeña empresa que el Congreso tenía en mente el año pasado cuando creó una nueva versión de un antiguo producto crediticio de la Administración de Pequeñas Empresas.
Spears, uno de los tres socios de la Autoridad de Colisiones, dijo que el negocio va muy bien. Sin embargo, los préstamos inmobiliarios comerciales en dos de los cuatro lugares de reparación de carrocerías de la empresa estaban venciendo y debían refinanciarse.
Fue un caso de estar en el lugar equivocado en el momento equivocado. Él y sus socios financiaron las propiedades del sur de Nevada hace unos cinco años a través de préstamos inmobiliarios comerciales convencionales. Pidieron prestado el dinero en función de los valores inmobiliarios en el pico del boom inmobiliario. Los valores inmobiliarios en el sur de Nevada se redujeron como una ciruela en una ciruela pasa durante los últimos cinco años. Probablemente ninguna otra zona del país experimentó una caída tan abrupta de los valores de los bienes raíces.
Como resultado, Spears y sus socios William Falls y Victoria Dessaints enfrentaron la onerosa tarea de recaudar efectivo para refinanciar los préstamos.
Sin una inyección de efectivo, el valor de la propiedad ya no representaba el 25 por ciento del monto adeudado por los bienes raíces. Los banqueros dijeron que querían un pago inicial del 25 por ciento o una participación en el capital social para refinanciar los préstamos de bienes raíces comerciales.
En una medida que el Llanero Solitario agradecería, el Congreso acudió al rescate de la Autoridad de Colisiones y muchas otras pequeñas empresas como esa.
El Congreso promulgó la Ley de Empleos para Pequeñas Empresas, que autoriza los préstamos de refinanciamiento de bienes raíces de la Administración de Pequeñas Empresas que requieren solo un 10 por ciento de pago inicial o capital, no un 25 o 30 por ciento.
“Esto hace que sea mucho más fácil para las pequeñas empresas en general retener su efectivo”, dijo Spears.
El Congreso autorizó a la SBA a ofrecer una nueva versión del producto de préstamo 504 a largo plazo de la agencia que brinda financiamiento atractivo para bienes raíces y equipos. El nuevo tipo de préstamos 504 estuvo disponible el 28 de febrero para las pequeñas empresas que deben refinanciar o realizar pagos globales de préstamos para fines de 2012.
Los préstamos 504 estándar, que todavía están disponibles, solo se pueden otorgar a empresas que se están expandiendo o modernizándose. La Autoridad de Colisiones, que emplea a 110 trabajadores, tiene la intención de expandirse agregando tres talleres de carrocería más en los próximos años, pero la expansión no es necesaria según el programa de préstamos híbridos 504.
El gobierno todavía quiere que las empresas crezcan, pero los legisladores decidieron que sería genial simplemente evitar la pérdida de puestos de trabajo a través del programa de préstamos 504 modificado.
Sin el nuevo programa 504, algunas empresas no podrían refinanciar, perderían sus propiedades por ejecución hipotecaria y despedirían empleados, dijo Barbara Morrison, directora ejecutiva de TMC Development, una corporación de desarrollo certificada que gestiona préstamos 504 para empresas en el norte de California. y el sur de Nevada.
TMC aceptó una solicitud de la Autoridad de Colisiones para un préstamo por un monto no revelado a través del Bank of Nevada.
"Estamos viendo mucho interés", dijo Morrison. "Creo que será un programa que resultará atractivo para muchas pequeñas empresas de Las Vegas".
Debra Alexandre, presidenta de Nevada State Development Corp., la corporación de desarrollo certificada más grande con sede en el estado, estuvo de acuerdo. Su organización sin fines de lucro compite con TMC en Nevada para otorgar préstamos 504 a empresas que necesitan financiar bienes raíces que poseen y ocupan.
Alexandre explicó cómo se establecen los préstamos 504.
Un banco comercial, que podría ser un banco nacional gigante o un banco comunitario pequeño, realiza una primera hipoteca por el 50 por ciento del monto del préstamo. Un bono garantizado por el gobierno proporciona el 40 por ciento del préstamo y el prestatario debe aportar el 10 por ciento del capital social.
El banco puede establecer una tasa de interés fija o variable para su parte del préstamo, pero el bono subordinado tendrá una tasa fija.
El programa híbrido 504 está disponible solo para propietarios-ocupantes de bienes raíces con préstamos que tienen pagos globales o vencimientos antes de fines de 2012, dijo Alexandre.
Para calificar, una pequeña empresa no debe haberse retrasado más de 30 días en el pago del préstamo inmobiliario existente durante el último año.
Se espera que muchos de los bancos de Nevada utilicen el programa para que los clientes puedan refinanciar préstamos de bienes raíces comerciales que vencen, dijo Alexandre.
La directora ejecutiva de Bank of George, Diane Fearon, dijo: "Creemos que proporcionará un vehículo flexible para el banco y una serie de buenos prestatarios".
Los nuevos préstamos 504 ayudarán a algunas pequeñas empresas, dijo el director ejecutivo del Bank of North Las Vegas, James York, pero otras no podrán recaudar lo suficiente ni siquiera para un pago inicial del 10 por ciento.
"Es una tirita", dijo York. "No son puntadas".
Stan Wilmoth, director ejecutivo de Heritage Bank, con sede en Reno, dijo que cree que los préstamos 504 pueden salvar del olvido a algunas empresas de Nevada.
Al extender la duración del préstamo y reducir las tasas de interés, el programa 504 puede liberar efectivo para las empresas, dijo.
"Se trata de salir y ayudar a la gente", dijo Wilmoth. "Se trata de trabajar juntos en este tsunami económico".
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