Como se publicó en Almacenamiento interior interior.
Self-storage facilities attractive to investors. There’s a lot to like—low construction costs and overhead, mostly self-sufficient operation, strong consumer demand, large income potential—and it’s no longer a secret. But as the industry grows, so does market competition. When it comes to financing, the Small Business Administration (SBA) 504 program is the solution that can help keep smaller operators in the game.
Diseñado específicamente para pequeñas y medianas empresas, SBA 504 es la forma más ventajosa de financiar una adquisición de almacenamiento propio, un proyecto de construcción, una renovación o una expansión. El préstamo presenta un pago inicial bajo y una tasa fija que actualmente se encuentra en mínimos históricos.
Let’s dig further into why the SBA 504 loan program is ideal for self-storage owners, particularly in a competitive market.
Pago inicial bajo
Los préstamos 504 de la SBA permiten al propietario de un autoalmacenamiento comprar, renovar, construir o refinanciar bienes raíces comerciales con un pago inicial del 10 por ciento, lo que ayuda a la empresa a retener el capital de trabajo. Las renovaciones, el equipo, los costos de cierre y los costos indirectos se pueden financiar como parte del costo total del proyecto. El pago inicial es sólo el 10 por ciento de ese total, a menos que su negocio haya estado en funcionamiento por menos de dos años; entonces se requeriría un pago inicial del 15 por ciento.
Tasa fija a largo plazo
El préstamo SBA 504 es una segunda hipoteca. La primera hipoteca la proporciona un prestamista convencional, lo que representa aproximadamente el 50 por ciento del costo total del proyecto. El 504 generalmente representa el 40 por ciento del costo total del proyecto y ofrece una tasa de interés fija a largo plazo hasta 25 años, totalmente amortizado por el plazo completo del préstamo. Esto significa que no hay un pago global al final. Los pagos mensuales son fijos durante la vigencia del préstamo, lo que proporciona pagos asequibles que permiten a los propietarios de negocios controlar los costos generales a largo plazo.
Versatilidad
Con un préstamo SBA 504, no hay límite para el costo total del proyecto y no se requieren garantías además de la propiedad en cuestión. Los usos comunes de este préstamo para el almacenamiento personal incluyen:
- Adquisición: Aquellos interesados en comprar una propiedad de autoalmacenamiento establecida a menudo buscan un préstamo 504 para cubrir los costos.
- Construcción o ampliación: 504 financing can be used to build a brand-new self-storage facility or expand an existing one. By contrast, conventional construction financing can be difficult to obtain for certain locations and could require a down payment as high as 40 percent.
- Renovación: Renovar o reparar una instalación existente puede ser costoso y los propietarios a menudo buscan financiamiento para cubrir estos costos. De manera similar, convertir una estructura que no es de almacenamiento en autoalmacenamiento se ha convertido en una práctica común, y los fondos del préstamo SBA 504 se pueden utilizar para este propósito.
- Refinanciación: Si su financiamiento original de bienes raíces involucró un pago global, una tasa de interés variable o alta, o era una opción a corto plazo, refinanciación su deuda existente con un préstamo 504 da como resultado pagos más bajos y un plazo de amortización más largo. El retiro de efectivo también está disponible con esta opción.
Apoyo de los CDC
Los préstamos 504 de la SBA son proporcionados por Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC), organizaciones sin fines de lucro que administran el financiamiento en nombre de la SBA. Hay alrededor de 200 CDC en los Estados Unidos. Todos están regulados por la SBA y cobran las mismas tarifas. Los CDC guían a los dueños de negocios a través de todo el proceso de préstamo. Ayudan con la solicitud y el papeleo, y son su socio durante la vigencia del préstamo. Si es necesario, también pueden ayudar a encontrar un prestamista de primera hipoteca que brinde las mejores condiciones.
Elegibilidad
The name “Small Business Administration” often leads business owners to assume they don’t fit the size standards. SBA 504 Program eligibility is based on the net worth of the business and net profit after tax on average for the previous two years. Business owners are often surprised to learn that most for-profit, privately owned businesses qualify.
Caso de estudio
Self-Storage Emporium in Larkspur, Calif., serves as an excellent example of how business owners can take full advantage of a 504 loan. When owner Michelle Larsen was at near full capacity and had a substantial waiting list, she decided it was time to expand by acquiring a neighboring property.
Ella usó el financiamiento 504 para comprar el terreno, refinanciar la deuda existente y construir un nuevo edificio para satisfacer la demanda. Por un costo total del proyecto de $2.4 millones, esta instalación de autoalmacenamiento de alto nivel pudo expandirse, incluyendo unidades de temperatura controlada en una variedad de tamaños. Larsen pudo satisfacer la demanda y hacer crecer su negocio mediante el uso de un préstamo con una tasa de interés inferior a la del mercado, fija por 20 años.
Empezando
A pesar de lo que haya escuchado, el proceso SBA 504 es simple y no toma más tiempo que un préstamo convencional. El primer paso es conectarse con un CDC local para obtener pre calificado, incluso si aún no ha identificado una propiedad. Establecer una relación con el CDC adecuado es esencial, ya que será su defensor durante la vigencia del préstamo.
La precalificación se puede completar sin costo ni obligación, con solo unos pocos documentos. El proceso lo ayudará a comprender su capacidad de endeudamiento y le brindará información sobre el pago inicial requerido, así como los pagos mensuales. Cuando se presente la oportunidad adecuada, podrá avanzar con confianza e incluso puede darle una ventaja sobre sus competidores.
Acerca de la financiación de TMC
Founded in 1981, TMC Financing is the leading provider of SBA 504 commercial real estate loans in the nation, funding projects worth over $14 billion across Arizona, California, Nevada, and Oregon. Over 7,000 businesses have benefited from this financing, resulting in the creation of an estimated 60,000 jobs. Contact us today to learn more.