Como se publicó en El Star-Ledger Stacy Jones señala que la caída de los préstamos a las pequeñas empresas liderada por la recesión finalmente se ha estabilizado.
Una disminución en la cantidad de fondos de la SBA ha disminuido en el año en curso. Un estudio realizado por la SBA mostró que la cantidad de préstamos para pequeñas empresas otorgados en 2013 ha aumentado. Varios bancos también han señalado que mantienen mejores niveles de capital. Más prestatarios de una variedad de industrias están mostrando un interés cada vez mayor en obtener un préstamo de la SBA, sin embargo, los negocios de hotelería todavía tienen una debilidad inherente.
La disminución de los préstamos para pequeñas empresas ha tocado fondo, dice el informe de la SBA: ¿y ahora qué?
La caída en picada que afectó a los préstamos a las pequeñas empresas durante y después de la recesión finalmente se ha estabilizado, según un nuevo informe de la Oficina de Defensa de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Los préstamos para pequeñas empresas habían crecido de manera constante y alcanzaron $711.5 mil millones en 2008 antes de caer en un declive de cinco años.
Los bancos estadounidenses informaron $587.8 mil millones en préstamos comerciales pendientes de $1 millón o menos en junio de 2012, lo que muestra una caída de $19 mil millones desde el año anterior según el nuevo informe de la SBA. Los préstamos en 2012 no alcanzaron los niveles anteriores a las recesiones en $124 mil millones. Necesita aumentar en un 17,4 por ciento antes de que se recupere por completo.
“Si bien los préstamos para pequeñas empresas en general continúan disminuyendo, no estamos viendo la fuerte disminución que vimos en los últimos años o la disminución extrema que vimos en 2008”, dijo Winslow Sargeant, abogado principal de la oficina de defensa de la SBA. "Más importante aún, el estudio muestra un aumento en la cantidad de préstamos para pequeñas empresas, más préstamos que salen por la puerta, lo que subraya el giro positivo en el panorama económico de nuestro país".
El estudio de la SBA, que utiliza informes trimestrales presentados por instituciones financieras para comparar los préstamos a las pequeñas empresas con los activos totales, califica y clasifica a las instituciones.
American Express First Citizen Bancshares y Wintrust Financial encabezaron la lista nacional en 2012. Cornerstone Bank en Moorestown 1st Constitution Bank en Cranbury y BNB Bank en Fort Lee encabezaron una lista similar compilada para instituciones de Nueva Jersey que otorgan préstamos para pequeñas empresas.
La administración tuvo cuidado de señalar que los datos tienen sus limitaciones. Aunque Cornerstone Bank encabezó la lista, es posible que no sea la mejor opción para todas las pequeñas empresas hambrientas de capital.
“Los bancos tienen diferentes modelos de negocio. Algunos de nuestros miembros son cajas de ahorros más tradicionales y su modelo de negocio se centra en los depósitos de los consumidores y los préstamos a los consumidores en forma de hipotecas residenciales ”, dijo John McWeeney, presidente de la Asociación de Banqueros de Nueva Jersey. “Otros miembros están más orientados a los negocios y otorgan muchos préstamos comerciales e industriales. Muchos de nuestros bancos involucrados en préstamos comerciales otorgan préstamos inmobiliarios comerciales para alquiler de pequeñas propiedades comerciales y oficinas ”.
Los miembros le han estado diciendo a McWeeney que la demanda de préstamos sigue siendo débil en parte debido a la inminente reforma del sistema de salud.
Hace dos semanas, la Casa Blanca retrasó la introducción gradual de los requisitos de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio de que los propietarios de pequeñas empresas con al menos 50 empleados ofrezcan a los trabajadores seguro médico o paguen multas. “En este entorno hay una vacilación para hacer cosas basadas en el entorno económico y los cambios en la atención médica y lo que eso puede hacer”, dijo. “Se ha retrasado, pero todavía está ahí. Todavía se avecina y creo que todavía está muy presente en la mente de los propietarios de pequeñas empresas ".
Los bancos le han dicho al presidente de la asociación que están llenos de depósitos y mantienen buenos niveles de capital. En el futuro, McWeeney dijo que los préstamos comerciales se volverán más populares porque los bancos necesitan diversificar sus carteras para distribuir su riesgo en más categorías.
En Magyar Bank en New Brunswick, los préstamos han comenzado a repuntar nuevamente, dijo el vicepresidente senior Bob Bechtel.
Lo contrataron hace cuatro años para dirigir la participación de la empresa en los programas de préstamos para pequeñas empresas de la SBA, como los préstamos 7 (a), que son el pan y la mantequilla del banco.
La SBA garantiza préstamos 7 (a) con un tope de $5 millones. Las empresas aprobadas para el programa el año pasado pidieron prestado un promedio de $337730.
En Magyar, el monto promedio de los préstamos fue ligeramente menor, alrededor de $250000 para 20 prestatarios que el banco aprobó a través del programa el año pasado. Bechtel lo atribuye a que los prestatarios son más reacios a las deudas después de la recesión.
Magyar presta a todo el estado, pero trata principalmente con clientes en su propio patio trasero.
“Recibimos un poco de todo lo que se ofrece por aquí: empresas de alimentos restaurantes industriales empresas de industria ligera”, dijo. "Si tuviera que elegir una categoría que todavía tiene debilidades inherentes en los últimos años, aunque está empezando a cambiar, sería el negocio de la hostelería".
Los prestamistas depositarios como Magyar representan alrededor del 60 por ciento de los préstamos de pequeñas empresas según la SBA. El 40 por ciento restante proviene de empresas financieras, empresas de corretaje, amigos de la familia y otras empresas.
Algunas de esas compañías financieras, como las plataformas de financiamiento colectivo y las organizaciones sin fines de lucro de microcréditos, aún no están rastreadas por la SBA.
"Definitivamente es algo que está en nuestro radar", dijo el abogado de Sargeant de la oficina de defensa de la SBA, "y definitivamente lo vigilaremos como un posible factor que contribuya a los cambios en el entorno de préstamos para pequeñas empresas".