Las tasas de refinanciamiento en efectivo del préstamo 504 de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) se encuentran actualmente en mínimos históricos. El Programa de refinanciamiento 504 de la SBA brinda una oportunidad única para reducir los costos mensuales y acceder al efectivo atrapado en el capital social para los propietarios de negocios con deudas comerciales. Con tasas de refinanciamiento en efectivo en un mínimo histórico, actualmente 2.59% en un plazo fijo de 25 años a partir de junio de 2020, ahora es el momento más oportuno para aprovechar el programa.
Acceder al efectivo
El medio ambiente actual ha sido perjudicial para muchas de las pequeñas empresas de nuestra nación. Las empresas necesitan desesperadamente dinero en efectivo. Mientras que la préstamos y subvenciones disponibles para las empresas que se vieron afectadas negativamente por el coronavirus son agradables; también son muy codiciadas y no serán suficientes para ayudar a muchas de nuestras empresas a sobrevivir en estos tiempos sin precedentes.
Una forma única para que los propietarios de pequeñas empresas accedan al efectivo es refinanciar la deuda comercial. Al utilizar el Programa de refinanciamiento 504 de la SBA, los dueños de negocios pueden obtener hasta el 20 por ciento del valor de su propiedad tasada en efectivo. Este efectivo se puede utilizar en gastos comerciales calificados, que incluyen salarios, alquiler, servicios públicos e inventario. Los dueños de negocios pueden refinanciar hasta el 85 por ciento del valor de tasación cuando se saca efectivo. Sin retiro de efectivo, los dueños de negocios pueden refinanciar hasta el 90 por ciento del valor de tasación.
Perdón de deuda a seis meses
Además de las tasas de refinanciamiento de efectivo históricamente bajas de hoy, otra razón convincente para actuar ahora es la oportunidad de condonación de la deuda bajo el Ley CARES. La SBA está cubriendo actualmente los primeros seis meses de pagos de deuda para préstamos 504 nuevos y existentes que se financian antes de la venta de obligaciones del 16 de septiembre de 2020. Los préstamos que se aprueben a mediados de julio generalmente se financiarán en septiembre.
Consolide varios préstamos y obtenga una tasa por debajo del mercado, fija por 25 años
Después de refinanciar con un préstamo SBA 504, los dueños de negocios pueden disfrutar de costos de ocupación fijos y un período de pago de hasta 25 años, sin pagos globales. Con costos operativos estables y predecibles, los dueños de negocios pueden presupuestar con precisión los años venideros. Otra ventaja del Programa de refinanciamiento 504 es que los propietarios de negocios pueden consolidar varios préstamos.
Detalles del programa de préstamos de refinanciamiento de la SBA 504
Cómo funciona
Un préstamo de refinanciamiento 504 es único porque se combina con un préstamo bancario convencional. Así es como se ve un préstamo de refinanciamiento 504 típico:
- Un banco refinancia 50% de los costos del proyecto con un préstamo convencional
- Un CDC (como TMC Financing) refinancia hasta 40% de los costos del proyecto utilizando un préstamo 504
- El propietario de la pequeña empresa aporta al menos 10% de capital
Los propietarios de pequeñas empresas pueden utilizar el banco de su elección para la primera hipoteca. Si lo prefiere, TMC puede ayudarlo a encontrar un banco que esté familiarizado con el programa de préstamos de refinanciamiento 504 que ofrezca las mejores condiciones de préstamo para el proyecto en particular. Se requerirá una tasación antes de la financiación para demostrar la equidad en la propiedad con la financiación propuesta.
Elegibilidad del programa
Para ser elegible para refinanciamiento con retiro de efectivo con el Programa 504 de la SBA:
- El negocio y el préstamo existente deben tener al menos dos años. * El prestatario debe haber sido propietario del negocio durante esos dos años.
- Al menos el 85 por ciento del préstamo original debe haberse utilizado para un activo elegible 504, como bienes raíces, terrenos, construcción o equipo ocupados por el propietario. La deuda de capital de trabajo no es elegible.
- El prestatario debe estar al día con todos los pagos durante al menos los últimos 12 meses antes de la solicitud de refinanciamiento.
- Los préstamos no deben estar sujetos a la garantía de una agencia federal. Los préstamos SBA 504 o 7 (a) existentes no son elegibles.
¿Es el programa de refinanciamiento 504 de la SBA adecuado para usted?
Refinanciar la deuda existente tiene sentido por varias razones. Te da la capacidad de:
- Salga de los pagos globales
- Salga de préstamos con tasas de interés altas
- Fije las tasas por debajo del mercado, fijadas por 25 años
- Acceda al efectivo atrapado en el capital
Para los propietarios de pequeñas empresas con deudas comerciales, el programa SBA 504 es la forma más ventajosa de refinanciar. Proporciona una solución fácil para ahorrar potencialmente miles de dólares en costos de ocupación mensuales y brinda la oportunidad de acceder al efectivo atrapado en el capital.
Con las tasas de refinanciamiento en efectivo en sus mínimos históricos, además de ahorros adicionales bajo la Ley CARES, ahora es el momento más oportuno para aprovechar el Programa de refinanciamiento 504 de la SBA.
Si está interesado en obtener más información sobre las opciones de refinanciamiento de la SBA 504, su empresa de desarrollo certificada local puede ayudarlo a comenzar. Si se encuentra en California o Nevada, comuníquese con uno de nuestros expertos en préstamos para una consulta o para comenzar con una precalificación.