Alameda Marina se refinancia con el préstamo 504 de la SBA para acceder a efectivo y pagos mensuales más bajos

Mariner Square es el primer puerto deportivo de Alameda al entrar en el estuario de Oakland / Alameda. No solo es una instalación de almacenamiento y un valet de botes en la Bahía, es el hogar de una pequeña comunidad de navegantes en el Área de la Bahía. Estos navegantes confían en Mariner Square para cuidar de sus barcos como si fueran suyos, y eso es lo que hace Mariner Square.

Cuando el propietario de Mariner Square se enteró de la Programa de refinanciamiento SBA 504 a través de su banquero, Vicente López con First Bank, se dio cuenta de que era una oportunidad que no podía dejar pasar. Las tasas estaban en mínimos históricos y la oportunidad de retirar dinero ayudaría a su negocio a prosperar.

"El Programa de refinanciamiento 504 de la SBA proporciona una solución fácil para ahorrar a las empresas miles de dólares en sus costos de ocupación mensuales y brinda una oportunidad fantástica para acceder al efectivo atrapado en el capital", explica Kurt Chambliss, vicepresidente ejecutivo de TMC Financing que facilitó el préstamo de la SBA. "Fue una solución perfecta para Mariner Square".

Al refinanciar con un préstamo SBA 504, los dueños de negocios pueden obtener hasta el 20 por ciento del valor de tasación de la propiedad en efectivo. El efectivo se puede utilizar en gastos comerciales calificados, que incluyen salarios, alquiler, servicios públicos, inventario u otros gastos comerciales.

“El retiro de efectivo fue una de las características más atractivas del programa”, afirma el propietario de Mariner Square. “Pude cubrir el inventario, los servicios públicos, la nómina y, lo que es más importante, conseguir algo de espacio para respirar. Puedo mirar dentro de 10 años y saber que todavía me sentiré cómodo. El efectivo también nos ayudará a expandirnos.

“La tasa de interés también fue un gran atractivo. Anteriormente tuvimos un alto, tasa compuesta ¡y ahora estamos fijos por 25 años a una tasa realmente baja! Que diferencia hace eso."

La estructura de refinanciamiento de la SBA 504

Los dueños de negocios pueden refinanciar hasta el 90 por ciento del valor de tasación de la propiedad, el 85 por ciento si el dueño de la empresa recibe dinero en efectivo. La contribución de capital del propietario de la empresa se puede tomar de la propiedad en cuestión, sin ninguna inyección adicional.

El préstamo de refinanciamiento 504 está estructurado como el préstamo 504 tradicional y consta de tres partes:

  • Una primera hipoteca garantizada con un primer gravamen de un prestamista convencional que cubre el 50 por ciento del costo del proyecto;
  • Una segunda hipoteca garantizada con un segundo gravamen de un CDC (Empresa de desarrollo certificada), como TMC Financing que cubre hasta el 40 por ciento del costo total; y
  • Una contribución de al menos el 10 por ciento del capital social del prestatario de la pequeña empresa.

"Para Mariner Square, la primera y la segunda hipoteca se dividieron 50/50 entre 1S t hipoteca de First Bank y el 2Dakota del Norte hipoteca de TMC ”, explica Chambliss. "First Bank está en una posición cómoda en 29% de préstamo a valor y Savio obtuvo pagos mensuales más bajos, un balance general limpio y acceso a efectivo que estaba atrapado en sus bienes raíces".

“El proceso fue perfecto gracias a First Bank y TMC Financing”, dijo el propietario de Mariner Square. "Me guiaron en cada paso del camino".

Elegibilidad de refinanciamiento de SBA 504

La mayoría de las pequeñas y medianas empresas con fines de lucro son elegibles para el Financiamiento 504 de la SBA. Para refinanciar con el préstamo 504 de la SBA, hay algunas cosas más a considerar:

  • El negocio y el préstamo existente deben tener al menos dos años de antigüedad y el prestatario debe ser propietario del negocio durante esos dos años.
  • El préstamo original no debe estar sujeto a garantía gubernamental.
  • Al menos el 85 por ciento del préstamo original debe haberse utilizado para un activo elegible 504, como bienes raíces, terrenos o equipos ocupados por el propietario.
  • El prestatario debe estar al día con todos los pagos durante al menos los últimos 12 meses antes de la solicitud de refinanciamiento.

Empezando

No cabe duda de que el covid-19 no será la única crisis que arrojará luz sobre la necesidad de ahorro y capital líquido. El Programa de refinanciamiento SBA 504 es una herramienta poderosa y una oportunidad fantástica para obtener efectivo y pagos mensuales más bajos.

Si tiene alguna pregunta sobre si puede calificar para un refinanciamiento con un préstamo de la SBA, lo mejor es comunicarse con una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) como Financiamiento TMC. Un CDC es una organización sin fines de lucro creada para apoyar el desarrollo económico dentro de su comunidad a través del programa de préstamos 504 de la SBA. Los CDC guían a los propietarios de negocios a través de todo el proceso de préstamo y pueden trabajar con usted en varios escenarios.

Acerca de la financiación de TMC

Financiamiento TMC es el prestamista N ° 1 de la SBA 504 del país. TMC ha proporcionado alrededor de 10 mil millones en financiamiento SBA 504 a casi 6,000 empresas. Si se encuentra en California o Nevada y está pensando en refinanciar, sus expertos en préstamos 504 pueden ayudarlo. Independientemente de dónde se encuentre en el proceso, ellos pueden guiarlo a través de los siguientes pasos.