{"id":8453,"date":"2018-03-19T10:47:40","date_gmt":"2018-03-19T17:47:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/?p=8453"},"modified":"2021-05-10T20:30:05","modified_gmt":"2021-05-11T03:30:05","slug":"commercial-real-estate-loan-interest-rates-comparison-chart-small-business","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/es\/commercial-real-estate-loan-interest-rates-comparison-chart-small-business\/","title":{"rendered":"Tasas de inter\u00e9s de pr\u00e9stamos de bienes ra\u00edces comerciales: un cuadro comparativo para los propietarios de peque\u00f1as empresas"},"content":{"rendered":"

\"\"Como propietario de un negocio que busca un pr\u00e9stamo de bienes ra\u00edces comerciales, puede parecerle que hay una gran cantidad de diferentes tipos de pr\u00e9stamos, cada uno con condiciones \u00fanicas. Esto se debe a que estos pr\u00e9stamos suelen estar destinados a una variedad de usos y prestatarios, y solo algunos de ellos tienen la flexibilidad de solicitarlos a la mayor\u00eda de los propietarios de peque\u00f1as empresas. Para ayudarlo a navegar por el amplio mundo de los pr\u00e9stamos, aqu\u00ed hay una comparaci\u00f3n concisa de los tipos m\u00e1s comunes de pr\u00e9stamos disponibles y una breve descripci\u00f3n de cada uno de ellos como una gu\u00eda conveniente. <\/span><\/p>\n

Comparaci\u00f3n de pr\u00e9stamos inmobiliarios comerciales<\/b><\/h3>\n

Las condiciones del pr\u00e9stamo pueden diferir seg\u00fan su calificaci\u00f3n crediticia, la calificaci\u00f3n crediticia de su negocio, el tipo de propiedad inmobiliaria o negocio que est\u00e1 financiando, el tama\u00f1o y plazo del pr\u00e9stamo y la tasa preferencial, por ejemplo. Tambi\u00e9n var\u00eda seg\u00fan el prestamista y el tipo de pr\u00e9stamo, como muestra este cuadro:<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Tipo de pr\u00e9stamo<\/b><\/td>\nPr\u00e9stamo a valor<\/b><\/td>\nTasa de inter\u00e9s<\/b><\/td>\nT\u00e9rmino<\/b><\/td>\n<\/tr>\n
SBA 504<\/strong><\/em><\/td>\n85-90%<\/span><\/td>\n4.63%<\/span><\/a><\/td>\n10-20 (25) a\u00f1os<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
SBA 7 (a)<\/strong><\/em><\/td>\n80-85%<\/span><\/td>\n6.75-9.25%<\/span><\/td>\n20-25 a\u00f1os<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Prestamista convencional<\/strong><\/em><\/td>\n70-80%<\/span><\/td>\n4-7%<\/span><\/td>\n5-10 a\u00f1os (hasta el pago global)<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
En l\u00ednea<\/strong><\/em><\/td>\n70-80%<\/span><\/td>\n8-12%<\/span><\/td>\n0,5-6 a\u00f1os<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Compa\u00f1\u00eda financiera<\/strong><\/em><\/td>\n70-75%<\/span><\/td>\n4.40-4.82%<\/span><\/td>\n> 25 a\u00f1os<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Construcci\u00f3n<\/strong><\/em><\/td>\n60-80%<\/span><\/td>\n5.50-6.50%<\/span><\/td>\n1-1,5 a\u00f1os<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Conducto (CMBS)<\/strong><\/em><\/td>\n70-75%<\/span><\/td>\n4.30-5.20%<\/span><\/td>\n> 30 a\u00f1os<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Dinero duro<\/strong><\/em><\/td>\n50-55%<\/span><\/td>\n10-18%<\/span><\/td>\n0,5-3 a\u00f1os<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
USDA Business<\/strong><\/em><\/td>\n60-80%<\/span><\/td>\n5.25-9.25%<\/span><\/td>\n> 30 a\u00f1os<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

SBA 504. <\/b>Esto<\/span> El programa de pr\u00e9stamos de la Administraci\u00f3n de Peque\u00f1os Negocios (SBA) se asocia con prestamistas convencionales para brindar a los propietarios de negocios financiamiento asequible para comprar bienes ra\u00edces y equipos con una larga vida \u00fatil. La tasa de pr\u00e9stamo 504 sigue vagamente las tasas de emisi\u00f3n del Tesoro y es consistentemente m\u00e1s baja que las tasas del mercado. <\/span><\/p>\n

SBA 7 (a). <\/b>La SBA proporciona suscripci\u00f3n para que los prestamistas convencionales emitan estos pr\u00e9stamos de hasta $5 millones. Las tarifas de la SBA 7 (a) est\u00e1n vinculadas a las tarifas del mercado y pueden ser fijas o variables.<\/span><\/p>\n

Prestamista convencional.<\/b> Los bancos comerciales y las uniones de cr\u00e9dito son los prestamistas m\u00e1s selectivos y generalmente tienen pagos globales en sus pr\u00e9stamos. Sus tarifas pueden ser fijas o variables. Las tasas que reciben los clientes m\u00e1s importantes de los bancos m\u00e1s importantes se controlan de cerca y se compilan en la tasa "preferencial", que tiene un impacto tremendo en el mercado en general.<\/span><\/p>\n

En l\u00ednea. <\/b>Los prestamistas no bancarios en l\u00ednea ofrecen tasas menos ventajosas que los prestamistas convencionales, pero prestan m\u00e1s f\u00e1cilmente y, a menudo, proporcionan fondos con mayor rapidez. Sus tarifas tambi\u00e9n siguen la tarifa del mercado.<\/span><\/p>\n

Compa\u00f1\u00eda financiera.<\/b> Las empresas financieras pueden especializarse en industrias espec\u00edficas (hoteles, unidades de almacenamiento o franquicias, por ejemplo) y mostrar diversos grados de selectividad. Sus tasas pueden mostrar un alto grado de variaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Construcci\u00f3n.<\/b> Los bancos proporcionan pr\u00e9stamos para la construcci\u00f3n. Proporcionan dinero a corto plazo para el proyecto de construcci\u00f3n. El dinero se pone a disposici\u00f3n seg\u00fan sea necesario y solo se cobran intereses sobre el dinero desembolsado. Las tasas tienden a estar en el extremo superior del margen de tasas de los prestamistas convencionales.<\/span><\/p>\n

Conducto.<\/b> Tambi\u00e9n conocido como valores respaldados por hipotecas comerciales (CMBS). El prestamista vende estos pr\u00e9stamos a los inversores como valores. Generalmente tienen muy buenas tasas, pero solo est\u00e1n disponibles para grandes prestatarios.<\/span><\/p>\n

Dinero duro. <\/b>Se trata de pr\u00e9stamos a corto plazo y de alto precio que suele proporcionar un prestamista privado y que se utilizan como medida provisional (cuando se denominan pr\u00e9stamos \u201cpuente\u201d) o como \u00faltimo recurso. Las tasas de los pr\u00e9stamos de dinero duro comienzan un peque\u00f1o porcentaje por encima del l\u00edmite superior de la tasa de mercado.<\/span><\/p>\n

Comercio e industria del USDA.<\/b> Estos pr\u00e9stamos est\u00e1n garantizados por la agencia federal y est\u00e1n disponibles para su uso en "cualquier \u00e1rea que no sea una ciudad o pueblo con una poblaci\u00f3n de m\u00e1s de 50.000 habitantes". Las tarifas se negocian individualmente y pueden incluir pagos de intereses \u00fanicamente durante los primeros a\u00f1os.<\/span><\/p>\n

Una mirada m\u00e1s cercana al programa de pr\u00e9stamos 504 de la SBA<\/b><\/h3>\n

El pr\u00e9stamo 504 es una de las fuentes de financiaci\u00f3n m\u00e1s accesibles y atractivas para el propietario de un negocio. Como muestra el gr\u00e1fico, presenta una alta relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor (es decir, un pago inicial bajo), intereses bajos y plazos largos. Un pr\u00e9stamo 504 se puede utilizar para: <\/span><\/p>\n