{"id":7904,"date":"2018-01-04T12:27:48","date_gmt":"2018-01-04T20:27:48","guid":{"rendered":"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/?p=7904"},"modified":"2021-05-10T20:29:57","modified_gmt":"2021-05-11T03:29:57","slug":"understanding-senior-housing-construction-financing-california","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/es\/understanding-senior-housing-construction-financing-california\/","title":{"rendered":"Comprender el financiamiento de la construcci\u00f3n de viviendas para personas mayores en California"},"content":{"rendered":"

\"senior<\/p>\n

El mercado de viviendas para personas mayores est\u00e1 floreciendo y muchos propietarios de viviendas para personas mayores est\u00e1n pensando en expandirse. Es posible que desee ampliar su operaci\u00f3n existente o construir una instalaci\u00f3n mejorada o especializada. En cualquier caso, es probable que necesite financiaci\u00f3n. Solicitar ese financiamiento no es dif\u00edcil, pero elegir el tipo de financiamiento adecuado para sus necesidades requiere un poco de investigaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

El mercado de vivienda para personas de la tercera edad de California <\/b><\/p>\n

California es una regi\u00f3n atractiva para nuevas viviendas para personas mayores. El estado alberga 11 de los 99 mercados de vivienda para personas mayores m\u00e1s grandes de los Estados Unidos y tres de los cinco principales mercados (Bakersfield, Fresno y Los \u00c1ngeles). En <\/span>Tercer trimestre de 2017<\/span><\/a>, ocho de esos 11 mercados ten\u00edan un nivel de penetraci\u00f3n (la cantidad de ventas en comparaci\u00f3n con el mercado potencial) inferior al promedio nacional de 10,9%, lo que indica una competencia relativamente menor. La tasa de ocupaci\u00f3n en viviendas para personas de la tercera edad en California fue 90.7%, en comparaci\u00f3n con el promedio nacional de 89.7%. El mercado est\u00e1 muy regulado, lo que dificulta la entrada que muchos mercados y, por lo tanto, favorece a los empresarios que ya est\u00e1n establecidos.<\/span><\/p>\n

Este mercado est\u00e1 destinado a crecer de forma radical. De acuerdo a <\/span>un informe elaborado por el estado<\/span><\/a> A principios de 2017, la poblaci\u00f3n de California aumentar\u00e1 en 6.7 millones entre 2010 y 2030, y 4.3 millones de esas personas tendr\u00e1n m\u00e1s de 65 a\u00f1os. Eso casi duplicar\u00e1 la cantidad de personas mayores en el estado. Los aumentos m\u00e1s pronunciados se producir\u00e1n en los segmentos de adultos mayores (de 70 a 79 a\u00f1os, hasta 104%) y de personas mayores de edad avanzada (de m\u00e1s de 80 a\u00f1os, hasta 111%). Casi un tercio de las personas mayores de California tienen alg\u00fan tipo de discapacidad. Si bien las personas mayores generalmente tienen ingresos m\u00e1s bajos que sus vecinos m\u00e1s j\u00f3venes, el 73.4% de las personas mayores de California son propietarias de sus casas, que representan un activo de reserva importante para ellos. <\/span><\/p>\n

Financiamiento de la construcci\u00f3n de viviendas para personas mayores<\/b><\/p>\n

Debido a la solidez del mercado, encontrar\u00e1 una serie de posibles opciones de financiamiento disponibles, si tiene algunos a\u00f1os de experiencia en administraci\u00f3n y un buen historial crediticio. Adem\u00e1s de los bancos comerciales y los prestamistas en l\u00ednea, hay una gran cantidad de firmas de inversi\u00f3n que financian casas de alto nivel y firmas de corretaje activas en el campo. El trabajo de los prestamistas se facilita gracias a la variedad de programas gubernamentales y apoyados por el gobierno para fomentar la construcci\u00f3n de viviendas para personas mayores. Los gigantes hipotecarios respaldados por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac tienen programas de vivienda para personas mayores que ofrecen a trav\u00e9s de prestamistas aprobados. HUD y el USDA tambi\u00e9n tienen programas. <\/span><\/p>\n

Si bien el alcance de las opciones es alentador, cada una debe ser juzgada individualmente y sus inconvenientes cuidadosamente considerados. Es probable que los prestamistas en l\u00ednea tengan las tasas menos favorables, por ejemplo, mientras que los pr\u00e9stamos tradicionales para la construcci\u00f3n de un prestamista convencional son los m\u00e1s dif\u00edciles de obtener y tienen <\/span>pagos iniciales elevados y pagos globales<\/span><\/a> al final del pr\u00e9stamo. <\/span>Pr\u00e9stamos de Fannie Mae<\/span><\/a>\u00a0no est\u00e1n disponibles para todos los tipos de viviendas para personas mayores. Ni Fannie Mae ni <\/span>Freddie Mac<\/span><\/a> otorgar\u00e1 pr\u00e9stamos para instalaciones que se dediquen exclusivamente a la atenci\u00f3n de enfermer\u00eda especializada, aunque ese tipo de instalaci\u00f3n es la forma m\u00e1s com\u00fan de atenci\u00f3n para personas mayores, <\/span>43.9% de todas las viviendas para personas mayores<\/span><\/a>. <\/span>Pr\u00e9stamos de HUD<\/span><\/a> tambi\u00e9n tienen numerosas restricciones que limitan su aplicabilidad, y los pr\u00e9stamos del USDA est\u00e1n disponibles en un n\u00famero limitado de \u00e1reas.<\/span><\/p>\n

Los pr\u00e9stamos 504 y 7 (a) de la Small Business Administration (SBA) se pueden utilizar para financiar la construcci\u00f3n de viviendas para personas de la tercera edad. Estos dos pr\u00e9stamos <\/span>difieren en muchos aspectos<\/span><\/a>. Una diferencia importante es que el pr\u00e9stamo 7 (a) tiene un m\u00e1ximo de $5 millones, mientras que no hay l\u00edmite en el financiamiento total que se puede obtener con un pr\u00e9stamo 504.<\/span><\/p>\n

El pr\u00e9stamo 504 de la SBA para la construcci\u00f3n de viviendas para personas de la tercera edad<\/b><\/p>\n

El pr\u00e9stamo 504 de la SBA es administrado por una organizaci\u00f3n sin fines de lucro. <\/span>Empresa de desarrollo certificada<\/span><\/a> (CDC), como TMC Financing. Un pr\u00e9stamo 504 se puede utilizar para: <\/span><\/p>\n