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Existen muchas opciones de financiaci\u00f3n potenciales para las peque\u00f1as empresas de fabricaci\u00f3n, pero algunas pueden ser m\u00e1s beneficiosas que otras. \u00bfC\u00f3mo sabe qu\u00e9 opci\u00f3n elegir y c\u00f3mo puede estar seguro de que esa opci\u00f3n ser\u00e1 la soluci\u00f3n que necesita? Hemos elaborado una lista para guiarlo hacia la elecci\u00f3n correcta para su negocio. <\/span><\/p>\n En esta publicaci\u00f3n, analizaremos los tipos de pr\u00e9stamos que normalmente est\u00e1n disponibles para los fabricantes y examinaremos sus ofertas y condiciones mientras evaluamos sus pros y contras. <\/span><\/p>\n Opci\u00f3n 1: Bancos comerciales y comunitarios<\/b><\/p>\n Estos son los prestamistas convencionales en los que probablemente piense primero cuando considere el financiamiento comercial. A <\/span>estudio reciente mostr\u00f3<\/span><\/a> que el 48% de los propietarios de peque\u00f1as empresas financian sus empresas a trav\u00e9s de pr\u00e9stamos bancarios comerciales y el 34% utilizan pr\u00e9stamos bancarios regionales o comunitarios. <\/span><\/p>\n Estos proveedores pueden ser gigantes corporativos (Bank of America, JPMorgan Chase, etc.) u organizaciones peque\u00f1as como bancos locales, pero todos ofrecen un escenario similar: <\/span><\/p>\n El prestatario recibe una suma global de capital y la reembolsa en cuotas mensuales, con intereses. Su prestamista de elecci\u00f3n tambi\u00e9n puede ofrecerle una l\u00ednea de cr\u00e9dito, que funciona de manera muy similar a una tarjeta de cr\u00e9dito: el dinero est\u00e1 ah\u00ed para ser utilizado, pero no lo retira ni paga intereses hasta que lo necesite. <\/span><\/p>\n El problema es que estos bancos tienen una tasa de aceptaci\u00f3n muy baja, especialmente en los \u00faltimos a\u00f1os. En los \u00faltimos a\u00f1os, la tasa de solicitudes rechazadas se ha disparado a 80%, por lo que es posible que deba pasar por muchos obst\u00e1culos para obtener fondos. Los pr\u00e9stamos convencionales tambi\u00e9n tienden a tener un pago inicial m\u00e1s alto de 20-40% y tasas de inter\u00e9s variables e impredecibles. <\/span><\/p>\n Opci\u00f3n 2: prestamistas independientes<\/b><\/p>\n Estos son los tipos de prestamistas que quiz\u00e1s haya visto anunciando en la televisi\u00f3n, como Lending Tree. A menudo tienen la palabra "capital" en su nombre. Prestar\u00e1n m\u00e1s f\u00e1cilmente que los bancos, por lo que son favorecidos por aquellos con un historial crediticio limitado o pobre, o aquellos que se encuentran en campos de riesgo que los bancos dudan en financiar. Los prestamistas independientes tambi\u00e9n podr\u00edan cerrar m\u00e1s r\u00e1pidamente que los prestamistas convencionales, lo que los hace atractivos para los propietarios de peque\u00f1as empresas en un momento de escasez de tiempo. <\/span><\/p>\n El problema aqu\u00ed es que estos prestamistas generalmente ofrecen dinero en t\u00e9rminos menos favorables, en cantidades m\u00e1s peque\u00f1as y por per\u00edodos de tiempo m\u00e1s cortos. Los prestamistas independientes tambi\u00e9n tienden a pedir tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas. <\/span><\/p>\n Seg\u00fan el fundador y director ejecutivo de Business Money Today, <\/span>Jos\u00e9 Lizio<\/span><\/a>, la raz\u00f3n de estas tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas es la siguiente: \u201cLos prestamistas privados tienen que obtener fondos de inversionistas que buscan rendimientos decentes o de otras instituciones financieras que prestan fondos a estos prestamistas privados a tasas m\u00e1s altas. Cualquiera de estos escenarios aumenta el costo de los fondos de los prestamistas privados, que a su vez se repercute en las tasas de sus pr\u00e9stamos ". Estas tasas de inter\u00e9s pueden llegar hasta 10-12%, lo que puede ser bastante dif\u00edcil de acomodar financieramente para los peque\u00f1os fabricantes. <\/span><\/p>\n Opci\u00f3n 3: Pr\u00e9stamos para capital de trabajo<\/b><\/p>\n Este es un tipo de financiamiento m\u00e1s que un tipo de prestamista. Puede recibir un pr\u00e9stamo de capital de trabajo de un banco o un prestamista independiente. Estos pr\u00e9stamos est\u00e1n destinados a necesidades inmediatas a corto plazo, como cubrir gastos inmediatos o realizar compras urgentes. <\/span><\/p>\n Puede encontrar un pr\u00e9stamo de capital de trabajo con t\u00e9rminos aceptables, pero las condiciones del pr\u00e9stamo pueden variar ampliamente (a veces incluyen tasas de inter\u00e9s que se acercan a 100%), y generalmente se otorgan en sumas de menos de $1 mill\u00f3n y por plazos cortos. No son adecuados para financiar objetivos a largo plazo (aparte de permanecer en el negocio) y, por lo general, no ayudar\u00e1n con compras importantes a gran escala como la compra de un edificio.<\/span><\/p>\n Opci\u00f3n 4: Facturaci\u00f3n de facturas y financiaci\u00f3n basada en activos<\/b><\/p>\n Estos son dos tipos de financiamiento estrechamente relacionados que est\u00e1n disponibles en <\/span>bancos y socios de la industria<\/span><\/a>. Estos tipos de financiamiento ofrecen efectivo r\u00e1pido, pero generalmente son de alto riesgo, complicados de implementar y tienen el potencial de ser considerados \u00e9ticamente dudosos por sus clientes. <\/span><\/p>\n Con <\/span>financiaci\u00f3n basada en activos<\/b><\/em>, se espera que el prestatario proporcione una cantidad muy alta, pero de f\u00e1cil acceso, de garant\u00eda para garantizar un pr\u00e9stamo. Por lo general, esta garant\u00eda es el inventario de su empresa y, por lo general, se otorga un pr\u00e9stamo por 50% de su valor nominal. Este m\u00e9todo de financiamiento tiene la ventaja de proporcionar efectivo r\u00e1pidamente, pero si su inventario se usa como garant\u00eda y no puede pagar el pr\u00e9stamo, perder\u00e1 su garant\u00eda (inventario) y su negocio quedar\u00e1 en muy precario estado de salud. <\/span><\/p>\n Factoraje de facturas<\/b><\/em> utiliza facturas pendientes como garant\u00eda y paga 65-90% de su valor, pero generalmente solo en facturas hechas a clientes con buenos registros de pago. Entonces la empresa de factoring comienza a cobrar esas deudas. <\/span><\/p>\n Cuando un deudor paga, usted recibe el monto de la factura menos el monto ya pagado por el factor, el inter\u00e9s y cualquier tarifa, como un cargo por servicio o una tarifa de auditor\u00eda. Si bien usted recibe cr\u00e9dito y la empresa de factoring cobra las deudas por usted (lo que le da tiempo para realizar sus negocios), si sus clientes notan que sus pagos van a una empresa de factoring, puede causar una impresi\u00f3n indeseable.<\/span><\/p>\n Opci\u00f3n 5: anticipos en efectivo para comerciantes<\/b><\/p>\n Un anticipo en efectivo para comerciantes no es un pr\u00e9stamo, sino un anticipo. La diferencia es que el reembolso se realiza de forma autom\u00e1tica y diaria desde la cuenta bancaria de la empresa. Esta opci\u00f3n se dise\u00f1\u00f3 originalmente para empresas que reciben un gran volumen de pagos con tarjeta de cr\u00e9dito (como un restaurante u operaciones minoristas), pero se ha expandido para cubrir la mayor\u00eda de las empresas. <\/span><\/p>\n Esta es una opci\u00f3n atractiva para algunos due\u00f1os de negocios porque los anticipos se otorgan r\u00e1pidamente y no requieren garant\u00eda. Sin embargo, las tasas de inter\u00e9s de este tipo de anticipos son elevadas y los pagos pueden ser fijos o proporcionales a la facturaci\u00f3n de la empresa. <\/span><\/p>\n El principal problema de los pagos flexibles es que, cuando se reduce el tama\u00f1o del pago diario y aumenta el plazo de amortizaci\u00f3n, aumenta la tasa de porcentaje anual (TAE) del anticipo. De esta manera, el inter\u00e9s en el avance puede superar f\u00e1cilmente a 100% e incluso llegar a 300%. <\/span><\/p>\n La soluci\u00f3n: el pr\u00e9stamo 504 de la SBA<\/b><\/p>\n El pr\u00e9stamo 504, ofrecido por la Administraci\u00f3n de Peque\u00f1as Empresas (SBA) es un pr\u00e9stamo dise\u00f1ado para ayudar a los due\u00f1os de negocios y nuestra econom\u00eda local y podr\u00eda ser la soluci\u00f3n que est\u00e1 buscando. Este pr\u00e9stamo es una opci\u00f3n asequible que se puede utilizar para adquirir o actualizar activos fijos como terrenos, edificios o equipos a largo plazo. La mayor\u00eda de las empresas con fines de lucro Por ejemplo, los requisitos de pago inicial de un pr\u00e9stamo de un banco comercial pueden alcanzar hasta 40%, mientras que el requisito de pago inicial del pr\u00e9stamo 504 es solo 10%. Todos los pr\u00e9stamos 504 de la SBA tambi\u00e9n tienen una tasa de inter\u00e9s fija por debajo del mercado con 10, 20 o (en 2018) <\/span>T\u00e9rminos de 25 a\u00f1os<\/span><\/a>. Adem\u00e1s de ofrecer t\u00e9rminos favorables, la SBA ofrece incentivos adicionales para proyectos de fabricaci\u00f3n, as\u00ed como <\/span>energ\u00eda eficiente<\/span><\/a> proyectos. Incluso puedes sacar <\/span>m\u00faltiples pr\u00e9stamos 504<\/span><\/a> para cubrir gastos adicionales!<\/span><\/p>\n Quiz\u00e1s el mejor activo del pr\u00e9stamo 504 es la orientaci\u00f3n que <\/span>Empresa de desarrollo certificada<\/span><\/a> (CDC) ofrece a los propietarios de peque\u00f1as empresas. Los CDC gu\u00edan al prestatario a trav\u00e9s de los procesos de precalificaci\u00f3n y solicitud de manera fluida y r\u00e1pida. <\/span><\/p>\n Un pr\u00e9stamo 504 de la SBA suele ser la mejor opci\u00f3n para las empresas que necesitan financiaci\u00f3n. Usted puede <\/span>hable con un experto en pr\u00e9stamos de TMC Financing<\/span><\/a> para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el programa de pr\u00e9stamos 504 de la SBA. <\/span>Financiamiento TMC<\/span><\/a> es un prestamista certificado Premier con la SBA, lo que nos da una mayor autoridad y la capacidad de acelerar el proceso de pr\u00e9stamo. Nuestro personal experto y receptivo est\u00e1 listo para ayudar en cada paso del camino.\u00a0<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" En esta publicaci\u00f3n, analizaremos los tipos de pr\u00e9stamos que normalmente est\u00e1n disponibles para los fabricantes y examinaremos sus ofertas y condiciones mientras evaluamos sus pros y contras. <\/span><\/p>","protected":false},"author":19,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[141],"tags":[],"class_list":["post-7021","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-education"],"acf":{"related_posts":null},"yoast_head":"\n![\"\"](\"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/wp-content\/uploads\/2017\/08\/sba-504-energy-program-300x300.jpg\")
elegible para participar en el programa y las condiciones son bastante favorables. Esto hace que el pr\u00e9stamo 504 sea una de las opciones de financiamiento m\u00e1s accesibles y asequibles que existen. <\/span><\/p>\n