{"id":6018,"date":"2017-05-26T08:03:07","date_gmt":"2017-05-26T15:03:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/\/?p=6018"},"modified":"2022-01-12T08:37:24","modified_gmt":"2022-01-12T16:37:24","slug":"sba-504-loans-vs-conventional-loans-small-business-owners-need-know","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/es\/sba-504-loans-vs-conventional-loans-small-business-owners-need-know\/","title":{"rendered":"SBA 504 Loans vs Conventional Loans: What Small Business Owners Need To Know[:es]SBA 504 Loans vs Conventional Loans: What Small Business Owners Need To Know"},"content":{"rendered":"<p>Buscar un pr\u00e9stamo para financiar la compra de un inmueble comercial es un hito en la vida de su negocio. Tambi\u00e9n marca el comienzo de una serie de t\u00e9rminos, condiciones, c\u00e1lculos y decisiones. Una cosa que debe tener en cuenta al embarcarse en este viaje es la diferencia entre un pr\u00e9stamo convencional y el pr\u00e9stamo 504 que ofrece la Administraci\u00f3n de Peque\u00f1as Empresas. Esto lo ayudar\u00e1 a determinar qu\u00e9 tipo de pr\u00e9stamo es adecuado para usted mientras eval\u00faa sus opciones de financiamiento.<\/p>\n<p><b>Consideraciones para cada prestatario de pr\u00e9stamos<\/b><\/p>\n<p>Las instituciones financieras compiten por su negocio. Esto es algo bueno, pero no necesariamente simplifica el proceso de b\u00fasqueda de un pr\u00e9stamo y le brinda acceso a una gran cantidad de ofertas que pueden variar en formas clave (o que solo parecen hacerlo). Como prestatario, debe tener un conocimiento profundo de sus necesidades para poder identificar el pr\u00e9stamo adecuado para usted. Entre las variables que enfrentan los prestatarios de pr\u00e9stamos se encuentran:<\/p>\n<ul>\n<li>El monto del pago inicial<\/li>\n<li>El plazo del pr\u00e9stamo y su amortizaci\u00f3n.<\/li>\n<li>La presencia o ausencia de pagos globales.<\/li>\n<li>Si la tasa de inter\u00e9s es fija o variable.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pero el principio es siempre el mismo: el prestamista y el prestatario participan en un proceso de toma y daca para asegurarse de que se satisfagan mejor los intereses de ambos.<\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td><\/td>\n<td><b>Escenario de pr\u00e9stamos convencionales<\/b><\/td>\n<td><b>Escenario de pr\u00e9stamo SBA 504<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><i>Cantidad de muestra<\/i><\/td>\n<td>$1 mill\u00f3n<\/td>\n<td>$1 mill\u00f3n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><i>Dep\u00f3sito<\/i><\/td>\n<td>25-40%<\/td>\n<td>10%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><i>Interesar<\/i><\/td>\n<td>5% (7 a\u00f1os)<\/td>\n<td>3.62% (25 a\u00f1os), 3.52% (20 a\u00f1os), 3.92% (10 a\u00f1os) a agosto de 2019<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><i>Pago global<\/i><\/td>\n<td>$610,008.95<\/td>\n<td>Ninguno<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><b>Ventajas del pr\u00e9stamo 504: anticipos, tasas de inter\u00e9s y amortizaci\u00f3n <\/b><\/p>\n<p>Los pr\u00e9stamos convencionales pueden variar ampliamente seg\u00fan el prestamista. Es probable que los esquemas generales incluyan un pago inicial de entre 25 y 40%. La SBA 504 requiere un pago inicial de 10% (o 15% para proyectos de hoteler\u00eda), lo que ofrece una reducci\u00f3n potencial en los costos iniciales de decenas de miles de d\u00f3lares.<\/p>\n<p>El prestatario generalmente considerar\u00e1 si elige una oferta con una tasa de inter\u00e9s variable o una tasa fija. Esta es una pregunta compleja, por lo que una regla pr\u00e1ctica es que las tasas fijas son preferibles cuando las tasas de inter\u00e9s est\u00e1n subiendo y las tasas variables son mejores cuando las tasas est\u00e1n bajando, por lo que las tasas del pr\u00e9stamo tambi\u00e9n disminuyen.<\/p>\n<p>Un problema importante que enfrentan los prestatarios con los pr\u00e9stamos convencionales es la presencia de pagos globales. Un pr\u00e9stamo tendr\u00e1 un pago global cuando la amortizaci\u00f3n exceda el plazo del pr\u00e9stamo. Por ejemplo, un pr\u00e9stamo de $1 mill\u00f3n con un pago inicial de 20% a un inter\u00e9s de 5%, un plazo de siete a\u00f1os y un per\u00edodo de amortizaci\u00f3n de veinte a\u00f1os tiene pagos mensuales de $5,279.65 durante siete a\u00f1os. Entonces, de repente, vence un pago global final de $610,008.95: trece a\u00f1os de pagos en uno. Si no puede pagarlo de inmediato, se refinancia y se agregan nuevos costos de intereses. Dependiendo de las tasas de inter\u00e9s vigentes en ese momento, su tasa podr\u00eda subir 5-7% al refinanciar un pr\u00e9stamo convencional.<\/p>\n<p>Debe considerar cuidadosamente los t\u00e9rminos de su pr\u00e9stamo y sus implicaciones antes de llegar a un acuerdo. El pr\u00e9stamo 504 tiene tasas fijas vinculadas a emisiones del Tesoro de EE. UU. Que est\u00e1n por debajo de la tasa de mercado. Esa tasa baja est\u00e1 bloqueada hasta por 25 a\u00f1os; en agosto de 2019, las tasas eran 3.62% en pr\u00e9stamos a 25 a\u00f1os y 3.92% en pr\u00e9stamos a 10 a\u00f1os. Todos los pr\u00e9stamos 504 est\u00e1n totalmente amortizados, lo que elimina la carga de un pago global.<\/p>\n<p><b>Por qu\u00e9 el pr\u00e9stamo 504 de la SBA es diferente<\/b><\/p>\n<p>El proceso de pr\u00e9stamos 504 representa un enfoque diferente para los pr\u00e9stamos y se beneficia de una asociaci\u00f3n con una Compa\u00f1\u00eda de Desarrollo Certificada (CDC), una corporaci\u00f3n sin fines de lucro certificada y regulada por la SBA que trabaja para brindar financiamiento a las peque\u00f1as empresas. Con un pago inicial de 10%, los CDC proporcionar\u00e1n fondos de hasta 40% de un proyecto hasta un monto m\u00e1ximo de $5 millones ($5.5 millones para <a href=\"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/es\/sba-504-loans\/sba-energy-efficiency-financing\/\">un proyecto verde<\/a>), trabajando con un banco para cubrir el resto del financiamiento.<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><em><strong>* El banco ofrece 50% de financiaci\u00f3n y un CDC cubrir\u00e1 40%, lo que solo deja al prestatario para cubrir 10%<\/strong><\/em><\/p>\n<p>El mayor mito sobre los pr\u00e9stamos de la SBA es que solo califican las empresas o proyectos peque\u00f1os. De hecho, la mayor\u00eda de las empresas con fines de lucro de propiedad privada en los EE. UU. Califican para pr\u00e9stamos 504. Hay un l\u00edmite en el tama\u00f1o de la segunda hipoteca de la SBA proporcionada a trav\u00e9s de su CDC, pero se combina con una primera hipoteca de un banco. Siempre que se mantenga dentro de los l\u00edmites de pr\u00e9stamos de los CDC, puede obtener tantos pr\u00e9stamos de la SBA como necesite.<\/p>\n<p>Otra percepci\u00f3n err\u00f3nea com\u00fan es que el proceso de pr\u00e9stamo 504 es lento y complicado. Que no es. Los CDC pueden precalificar a un prestatario en 48 horas con una documentaci\u00f3n m\u00ednima. El proceso de aprobaci\u00f3n es \u00e1gil y eficiente, lo que lo hace perfecto para el prestatario.<\/p>\n<p><b>La diferencia crucial: empresas de desarrollo certificadas<\/b><\/p>\n<p>La participaci\u00f3n de empresas de desarrollo certificadas es una de las diferencias m\u00e1s sustanciales entre un pr\u00e9stamo 504 y un pr\u00e9stamo convencional. Hay 270 CDC en todo el pa\u00eds, cada uno con una concentraci\u00f3n geogr\u00e1fica espec\u00edfica. Los CDC se esfuerzan por obtener resultados r\u00e1pidos y facilitar los pr\u00e9stamos al guiar al prestatario a trav\u00e9s del proceso de calificaci\u00f3n de la SBA.<\/p>\n<p>Si va a un banco, es posible que lo remitan a un CDC afiliado al banco, pero es importante tener en cuenta que, por lo general, habr\u00e1 m\u00e1s de un CDC disponible para usted, y elegir el CDC con m\u00e1s experiencia y apoyo har\u00e1 que diferencia. Es mejor buscar un CDC en su \u00e1rea con un historial extenso, soporte f\u00e1cilmente disponible y asesores experimentados que puedan guiarlo hacia el mejor resultado financiero posible. Con la ayuda del CDC adecuado, se puede obtener r\u00e1pidamente un pr\u00e9stamo 504 mediante pasos claros y manejables.<\/p>\n<p>Si bien cada prestatario debe tomar la decisi\u00f3n de pr\u00e9stamo que sea adecuada para ellos y sus objetivos inmobiliarios, muchas empresas optan por aprovechar el pr\u00e9stamo 504 en lugar de las opciones convencionales. Esto no solo les permite calificar con pagos iniciales m\u00e1s bajos y evitar pagos globales, sino que tambi\u00e9n los prepara para trabajar con los profesionales de los CDC para asegurarse de que el proceso se desarrolle lo m\u00e1s r\u00e1pido y sin problemas posible. Si cree que puede necesitar una gu\u00eda con experiencia para el proceso de solicitud de pr\u00e9stamo 504 y quiere asegurarse de que est\u00e1 aprovechando todas las opciones disponibles para usted, considere ponerse en contacto con un CDC como TMC Financing.<\/p>\n<p>Con m\u00e1s de 35 a\u00f1os de experiencia, <a href=\"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/es\/\">Financiamiento TMC<\/a> es uno de los CDC de primer nivel del pa\u00eds y un prestamista certificado de primer nivel con la SBA. Si tu negocio est\u00e1 ubicado en California o Nevada y est\u00e1s pensando en la posibilidad de ser due\u00f1o de tu propia propiedad, o incluso si esta idea es nueva para ti, ponte en contacto con<a href=\"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/es\/contact\/\"> uno de nuestros expertos locales en pr\u00e9stamos 504<\/a><a href=\"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/es\/contact\/\">\u00a0para\u00a0<\/a><a href=\"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/es\/contact\/\">conozca sus opciones<\/a>. Podemos ayudar ofreci\u00e9ndole consultas o precalific\u00e1ndolo para brindarle un mejor apalancamiento cuando trabaje en la adquisici\u00f3n de un edificio. Los expertos en pr\u00e9stamos de TMC se complacen en brindar orientaci\u00f3n durante todo el proceso y har\u00e1n lo que sea mejor para usted, incluso si eso significa tomar una direcci\u00f3n diferente a la de un pr\u00e9stamo 504.<\/p>\n<p><i>No importa en qu\u00e9 parte del proceso se encuentre, ya sea que se haya enterado del financiamiento 504 o si ya est\u00e1 comprando un edificio, su mejor opci\u00f3n es <\/i><a href=\"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/es\/contact\/\"><i>contacta a un experto 504<\/i><\/a><i> en TMC para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n.<\/i><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Looking for a loan to finance a commercial real estate purchase is a milestone in the life of your business. 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