{"id":505,"date":"2012-09-18T00:00:00","date_gmt":"2012-09-18T07:00:00","guid":{"rendered":"http:\/\/tmcfinancing.wpengine.com\/the-sba-504-refinance-program-ends-this-month-act-now\/"},"modified":"2021-05-10T20:28:17","modified_gmt":"2021-05-11T03:28:17","slug":"the-sba-504-refinance-program-ends-this-month-act-now","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/es\/the-sba-504-refinance-program-ends-this-month-act-now\/","title":{"rendered":"El programa de refinanciamiento 504 de la SBA finaliza este mes - act\u00fae ahora"},"content":{"rendered":"
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18 de septiembre de 2012<\/div>\n

El programa de refinanciamiento 504 de la SBA finaliza este mes - act\u00fae ahora<\/h2>\n

Como se public\u00f3 en: Edici\u00f3n comercial de Scotsman Guide, septiembre de 2012<\/a><\/p>\n

Hace casi dos a\u00f1os, se realiz\u00f3 un cambio significativo pero poco notorio en el programa de pr\u00e9stamos 504 de la Administraci\u00f3n de Peque\u00f1as Empresas de EE. UU. (SBA) mediante la introducci\u00f3n de una facilidad de refinanciamiento que era parte de la Ley de Empleos para Peque\u00f1as Empresas aprobada en 2010. Este programa de refinanciamiento hab\u00eda un comienzo lento, sin embargo, debido al largo proceso de finalizaci\u00f3n de las regulaciones de la SBA necesarias para su implementaci\u00f3n. Como resultado, los primeros pr\u00e9stamos no se realizaron hasta marzo de 2011.<\/p>\n

Adem\u00e1s, debido a que el programa de refinanciamiento se introdujo como un programa temporal de dos a\u00f1os para impulsar la econom\u00eda, expirar\u00e1 este mes, a menos que el Congreso lo extienda. Es por eso que los corredores hipotecarios comerciales que est\u00e9n interesados en aprovechar esta excepcional facilidad de refinanciamiento deben actuar lo m\u00e1s r\u00e1pido posible y obtener la aprobaci\u00f3n de sus acuerdos antes del 27 de septiembre.<\/p>\n

De hecho, los datos de la SBA ilustran que la demanda del programa de refinanciamiento 504 ha crecido significativamente. En mayo de 2012, los proyectos de refinanciamiento equival\u00edan al 26 por ciento del total de 504 pr\u00e9stamos aprobados. Esto se compara con s\u00f3lo el 4 por ciento para el a\u00f1o fiscal 2011, que finaliz\u00f3 el 30 de septiembre de 2011. El bajo volumen en su primer a\u00f1o fiscal puede ser el resultado de las demoras en la puesta en marcha del programa. Pero, aparentemente, no pas\u00f3 mucho tiempo antes de que se corriera la voz sobre sus ventajas.<\/p>\n

En pocas palabras, el programa de refinanciamiento SBA 504 permite a las peque\u00f1as empresas refinanciar hipotecas de bienes ra\u00edces comerciales elegibles y obtener capital de trabajo con tasas de inter\u00e9s fijas a largo plazo por debajo del mercado. Los propietarios de peque\u00f1as empresas pueden financiar hasta el 90 por ciento del valor de tasaci\u00f3n actual de sus propiedades. La diferencia entre la hipoteca existente y el 90 por ciento del valor del edificio se puede deducir para usarlo como capital de trabajo para el negocio.<\/p>\n

\u00c9pocas de cambios<\/strong><\/p>\n

Para comprender la necesidad de este programa de refinanciamiento, es fundamental darse cuenta del cambio que muchos propietarios de peque\u00f1as empresas han tenido que afrontar a medida que se deterioraban los valores de sus propiedades. Antes de la recesi\u00f3n, los propietarios de peque\u00f1as empresas ten\u00edan acceso a una variedad de productos de pr\u00e9stamos inmobiliarios comerciales de prestamistas convencionales. Muchos de estos fueron pr\u00e9stamos a corto plazo con pagos globales. Mientras los valores de las propiedades siguieran aumentando, la refinanciaci\u00f3n de los pagos globales no fue un problema. Sin embargo, con los valores m\u00e1s bajos de la actualidad, muchas hipotecas existentes superan las proporciones convencionales de pr\u00e9stamo a valor (LTV, por sus siglas en ingl\u00e9s). Las empresas, que ya luchan por cubrir los costos operativos, ahora deben inyectar efectivo en un proyecto para refinanciarlo.<\/p>\n

El programa de refinanciamiento SBA 504 no solo es la mejor opci\u00f3n disponible para refinanciar la deuda existente, sino que tambi\u00e9n permite a la empresa ahorrar efectivo y, en muchos casos, acceder a la equidad en el edificio para proporcionar capital de trabajo que permita a la empresa sobrevivir y crecer.<\/p>\n

Ejemplos de<\/strong><\/p>\n

Para ilustrar mejor c\u00f3mo se puede utilizar el programa de refinanciamiento de la SBA en diferentes escenarios y para varios objetivos comerciales, aqu\u00ed hay algunos ejemplos:<\/p>\n

Refinanciar y crecer.<\/strong> Los propietarios de una empresa de fabricaci\u00f3n con sede en California ten\u00edan un billete de $4.5 millones con una fecha de vencimiento para junio pasado. Debido a la disminuci\u00f3n del valor de la propiedad, el prestamista existente no ampliar\u00eda el plazo. Dado el LTV actual, la empresa no pod\u00eda refinanciar sin una inyecci\u00f3n de efectivo significativa, efectivo que la empresa no ten\u00eda. El pr\u00e9stamo 504 refinanci\u00f3 la deuda existente y la tasa de inter\u00e9s a largo plazo por debajo del mercado redujo a la mitad los pagos mensuales del prestatario. Esta empresa emplea a 70 personas y con la reducci\u00f3n de los gastos operativos proyecta que podr\u00e1 sumar aproximadamente 10 nuevos puestos de trabajo en los pr\u00f3ximos dos a\u00f1os.<\/p>\n

Obtenga tarifas mensuales y capital de trabajo m\u00e1s bajos.<\/strong> Los propietarios de una posada de 40 unidades en Berkeley, California, utilizaron el programa de refinanciamiento SBA 504 para consolidar tres pagar\u00e9s separados, cada uno con diferentes tasas de inter\u00e9s y fechas de vencimiento. La posada que emplea a 20 personas atiende a padres universitarios y turistas extranjeros, por lo que tiene una tasa de ocupaci\u00f3n cercana al 90 por ciento. El programa permiti\u00f3 a los propietarios aprovechar el capital de la propiedad para acceder a m\u00e1s de $400,000 en capital de trabajo y financiar un pr\u00e9stamo a largo plazo con una tasa de inter\u00e9s inferior a la del mercado. Como resultado, los propietarios pudieron reducir sus pagos mensuales y extender el plazo del financiamiento, as\u00ed como agregar algo de capital de trabajo a su negocio.<\/p>\n

Cuesti\u00f3n de supervivencia.<\/strong> Los propietarios de un taller de carrocer\u00eda de autom\u00f3viles en Oakland, California, ten\u00edan un pagar\u00e9 con un vencimiento de 10 a\u00f1os con vencimiento a fines del a\u00f1o pasado y un pago global de $670,000. Debido a que el valor de la propiedad hab\u00eda disminuido, el prestamista actual no extendi\u00f3 el pr\u00e9stamo. Dado que la deuda excede la pol\u00edtica est\u00e1ndar de LTV del 75 por ciento de la mayor\u00eda de los bancos, la compa\u00f1\u00eda habr\u00eda tenido que obtener efectivo para refinanciar el pagar\u00e9. Esto, a su vez, habr\u00eda agotado las ya escasas reservas de efectivo para la empresa que emplea a 10 personas. Los propietarios utilizaron el programa de refinanciamiento 504 y pudieron refinanciar toda su deuda e inyectar $46,000 de capital de trabajo en su negocio.<\/p>\n

Estos ejemplos demuestran la importancia de contar con un programa de este tipo. En el momento de la publicaci\u00f3n, una extensi\u00f3n del programa m\u00e1s all\u00e1 de su fecha de vencimiento de septiembre parec\u00eda poco probable, particularmente con la incertidumbre asociada con el clima altamente pol\u00edtico en Washington, DC.<\/p>\n

 *** <\/code><\/pre>\n
Los corredores de hipotecas comerciales deben aconsejar a sus clientes propietarios de peque\u00f1as empresas que se muevan lo m\u00e1s r\u00e1pido posible para considerar si sus acuerdos son elegibles para refinanciamiento a trav\u00e9s del programa de refinanciamiento SBA 504, simplemente para asegurarse de que su pr\u00e9stamo sea aprobado antes del 27 de septiembre.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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