{"id":10052,"date":"2018-12-03T10:42:06","date_gmt":"2018-12-03T18:42:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/?p=10052"},"modified":"2021-05-10T20:30:28","modified_gmt":"2021-05-11T03:30:28","slug":"cdc-504-financing-for-construction-projects","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/es\/cdc-504-financing-for-construction-projects\/","title":{"rendered":"El financiamiento CDC 504 puede ayudar a que los proyectos de construcci\u00f3n despeguen"},"content":{"rendered":"<p><a href=\"https:\/\/www.scotsmanguide.com\/Commercial\/Articles\/2018\/12\/Get-the-Lowdown-on-CDC-504-Financing\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-10053 size-large\" src=\"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/CDC-504-Financing-can-help-get-Construction-Projects-off-the-Ground-1024x186.png\" alt=\"\" width=\"1024\" height=\"186\" srcset=\"https:\/\/www.tmcfinancing.com\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/CDC-504-Financing-can-help-get-Construction-Projects-off-the-Ground-1024x186.png 1024w, https:\/\/www.tmcfinancing.com\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/CDC-504-Financing-can-help-get-Construction-Projects-off-the-Ground-300x54.png 300w, https:\/\/www.tmcfinancing.com\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/CDC-504-Financing-can-help-get-Construction-Projects-off-the-Ground-768x139.png 768w, https:\/\/www.tmcfinancing.com\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/CDC-504-Financing-can-help-get-Construction-Projects-off-the-Ground.png 1074w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><\/p>\n<p>Como se public\u00f3 en el <a href=\"https:\/\/www.scotsmanguide.com\/Commercial\/Articles\/2018\/12\/Get-the-Lowdown-on-CDC-504-Financing\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Gu\u00eda escoc\u00e9s.<\/a><\/p>\n<p>La Administraci\u00f3n de Peque\u00f1as Empresas de EE. UU. (SBA) ha estado ayudando a los propietarios de peque\u00f1as empresas a trav\u00e9s de su programa de pr\u00e9stamos 504 desde 1980. Ahora, con la opci\u00f3n de refinanciamiento del programa 504 permanente, las oportunidades para los prestatarios y corredores hipotecarios comerciales son a\u00fan mayores.<\/p>\n<p>Financiados parcialmente por una empresa de desarrollo certificada, o CDC, estos pr\u00e9stamos tienen caracter\u00edsticas de tasa de inter\u00e9s fija a largo plazo para ayudar a los propietarios a generar pagos mensuales m\u00e1s bajos. Y el programa de refinanciamiento SBA 504 ofrece a los agentes hipotecarios otra v\u00eda para hacer negocios con clientes nuevos y existentes.<\/p>\n<p>Introducido inicialmente como un programa piloto bajo la Ley de Empleos para Peque\u00f1as Empresas de 2010, el programa de refinanciamiento 504 expir\u00f3 en septiembre de 2012. La SBA, los propietarios de peque\u00f1as empresas y los prestamistas lucharon para recuperarlo, y se restableci\u00f3 permanentemente en mayo de 2016.<\/p>\n<p>Esto les dio a los due\u00f1os de negocios una forma adicional de liberar capital en sus propiedades y reducir los pagos mensuales de sus pr\u00e9stamos. Tambi\u00e9n permiti\u00f3 a los agentes hipotecarios llevar las ofertas de bienes ra\u00edces comerciales ocupadas por sus propietarios a la zona de confort de un banco.<\/p>\n<p>El programa de refinanciamiento 504 permite a los propietarios de peque\u00f1as empresas refinanciar bienes ra\u00edces comerciales con una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor (LTV) de hasta el 90 por ciento. Adem\u00e1s, la transacci\u00f3n puede incluir un retiro de efectivo por un total de hasta el 20 por ciento del valor de tasaci\u00f3n de los activos. Para proyectos de retiro de efectivo, el LTV m\u00e1ximo es del 85 por ciento.<\/p>\n<p><strong>Beneficios y estructura<\/strong><\/p>\n<p>Est\u00e1 claro que los propietarios de peque\u00f1as empresas pueden cosechar las recompensas del refinanciamiento 504, pero no son la \u00fanica parte que se beneficia. Los beneficios para un corredor hipotecario comercial incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>Generar m\u00e1s negocios, ya sea de clientes nuevos o existentes;<\/li>\n<li>Minimizar el riesgo para el prestamista de primera hipoteca al limitar su aportaci\u00f3n de capital al 50 por ciento del monto del pr\u00e9stamo;<\/li>\n<li>Generar nuevos ingresos por comisiones para el prestamista de primera posici\u00f3n a trav\u00e9s de un pr\u00e9stamo de cartera de calidad;<\/li>\n<li>Desbloquear el capital atrapado de un cliente y reducir su requisito de pago inicial a tan solo un 10 por ciento, y;<\/li>\n<li>Simplificar el proceso de pr\u00e9stamo, tanto para el corredor como para el prestatario, asoci\u00e1ndose con un CDC.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Las regulaciones de la SBA para el programa de refinanciamiento 504 permiten que los pr\u00e9stamos se estructuran como un pr\u00e9stamo de compra tradicional CDC \/ 504, compuesto por un primer y segundo gravamen. Un prestamista convencional proporciona hasta el 50 por ciento del costo total del proyecto y ocupa el primer puesto de gravamen.<\/p>\n<p>La SBA autoriza a un CDC, que es una organizaci\u00f3n sin fines de lucro, a proporcionar financiamiento por hasta el 40 por ciento del costo del proyecto y a tomar una posici\u00f3n de gravamen secundario. La contribuci\u00f3n del prestatario debe ser al menos el 10 por ciento del valor de tasaci\u00f3n del proyecto, un requisito que se satisface con mayor frecuencia a trav\u00e9s de la equidad del prestatario en la garant\u00eda. El pr\u00e9stamo del banco participante y el pr\u00e9stamo CDC \/ 504 pueden ser en montos iguales, pero la contribuci\u00f3n del CDC nunca puede ser mayor que el pr\u00e9stamo bancario.<\/p>\n<p>B\u00e1sicamente, no existen restricciones sobre el pr\u00e9stamo del banco en lo que respecta a la estructura o los t\u00e9rminos. El banco utiliza sus propios est\u00e1ndares de suscripci\u00f3n y establece sus propios t\u00e9rminos, tasas y tarifas. Sin embargo, el pr\u00e9stamo bancario debe incluir un plazo de al menos 10 a\u00f1os para bienes ra\u00edces comerciales o siete a\u00f1os para un pr\u00e9stamo de equipo.<\/p>\n<p><strong>Elegibilidad y requisitos<\/strong><\/p>\n<p>Los requisitos de elegibilidad son los mismos para el refinanciamiento CDC \/ 504 que para el pr\u00e9stamo de compra CDC \/ 504. Para ser elegible, una empresa debe operar con fines de lucro y ocupar al menos el 51 por ciento de los pies cuadrados totales del edificio en el momento en que se env\u00eda la solicitud a la SBA.<\/p>\n<p>Los est\u00e1ndares de tama\u00f1o elegibles var\u00edan ampliamente y dependen de la empresa en cuesti\u00f3n. Alrededor del 25 por ciento de todas las empresas de fabricaci\u00f3n, por ejemplo, tienen hasta 500 empleados y son elegibles. Los est\u00e1ndares alternativos incluyen un l\u00edmite de $15 millones en el patrimonio neto tangible del prestatario y un ingreso neto despu\u00e9s de impuestos de menos de $5 millones durante los \u00faltimos dos a\u00f1os.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s de estos requisitos, existen algunas reglas espec\u00edficas dentro del programa de refinanciamiento 504 que los corredores hipotecarios deben conocer. Primero, se pueden refinanciar uno o m\u00e1s pr\u00e9stamos comerciales, pero ning\u00fan pr\u00e9stamo existente a trav\u00e9s de la SBA, el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) u otros programas gubernamentales son elegibles.<\/p>\n<p>Los pr\u00e9stamos que se van a refinanciar deben tener al menos dos a\u00f1os de antig\u00fcedad y el prestatario debe poder demostrar, mediante declaraciones financieras, que era propietario y operaba el negocio durante todo el per\u00edodo de dos a\u00f1os. Si la propiedad ha cambiado de manos en los \u00faltimos dos a\u00f1os, la SBA considera que el negocio es &quot;nuevo&quot; y requerir\u00e1 un pago inicial mayor. Los pr\u00e9stamos tambi\u00e9n deben estar al d\u00eda, lo que significa que ning\u00fan pago tuvo m\u00e1s de 30 d\u00edas de atraso durante los \u00faltimos 12 meses.<\/p>\n<p>Por \u00faltimo, el LTV m\u00e1ximo de refinanciamiento es el 90 por ciento de la garant\u00eda pignorada para las hipotecas y deudas existentes. El LTV m\u00e1ximo cae al 85 por ciento de la garant\u00eda cuando se incluyen los gastos comerciales. Los gastos comerciales elegibles incluyen, entre otros, salarios, alquiler, pagos de servicios p\u00fablicos e inventario. La solicitud de financiamiento tambi\u00e9n puede incluir fondos para gastos comerciales elegibles que ya se realizaron o que est\u00e1n planificados para los pr\u00f3ximos 18 meses. El monto de los gastos elegibles no puede exceder el 20 por ciento del valor de tasaci\u00f3n de la garant\u00eda que se est\u00e1 pignorando.<\/p>\n<p><strong>Ejemplos de estudios de caso<\/strong><\/p>\n<p>A continuaci\u00f3n, se muestran dos ejemplos hipot\u00e9ticos de c\u00f3mo funciona el programa de refinanciamiento CDC \/ 504. Tenga en cuenta que el refinanciamiento puede ser \u00fatil para los propietarios de negocios con deudas existentes en una propiedad que necesitan fondos para una renovaci\u00f3n o expansi\u00f3n importante. Un proyecto puede incluir estos costos, adem\u00e1s de la deuda existente, siempre que cumplan con los est\u00e1ndares de elegibilidad.<\/p>\n<p>La solicitud: el propietario de un hotel debe $3 millones en un pr\u00e9stamo convencional que obtuvo hace cinco a\u00f1os para financiar una nueva adquisici\u00f3n, pero tambi\u00e9n necesita $1.2 millones adicionales en efectivo para cubrir una variedad de gastos comerciales. El retiro de efectivo para gastos comerciales es elegible hasta el 85 por ciento de LTV y el componente de efectivo se permite hasta el 20 por ciento del valor de tasaci\u00f3n.<\/p>\n<p>El valor de tasaci\u00f3n del hotel es $6 millones. Para refinanciar, el propietario aporta $1.5 millones de capital existente, o el 25 por ciento. El banco y los CDC dividieron el 75 por ciento restante contribuyendo con $2.25 millones cada uno. El LTV est\u00e1 limitado al 85 por ciento debido al requisito de retiro de efectivo del propietario. El banco podr\u00eda otorgar un pr\u00e9stamo convencional al 75% de LTV, pero se siente m\u00e1s c\u00f3modo con el 37,5% de LTV que permite la participaci\u00f3n de los CDC.<\/p>\n<p>La solicitud: el due\u00f1o de un restaurante debe $1 mill\u00f3n por el edificio que compr\u00f3 hace cinco a\u00f1os. Su restaurante est\u00e1 lleno todas las noches, por lo que le gustar\u00eda ampliar el \u00e1rea de asientos para adaptarse a la gran demanda. Las mejoras costar\u00e1n $600,000 y el valor final de la propiedad se estima en al menos $1.78 millones.<\/p>\n<p>Bajo la estructura de refinanciamiento, el banco aporta una primera hipoteca de $1.2 millones y la CDC aporta una segunda hipoteca de $400,000. Debido a que la deuda existente ($1 mill\u00f3n) excede el 50 por ciento de los nuevos costos ($600,000), el excedente se agrega al pr\u00e9stamo bancario despu\u00e9s de que se estructura el pr\u00e9stamo 504. No se necesita ninguna inyecci\u00f3n de capital por parte del propietario de la empresa, ya que su capital aportado equivale al 10 por ciento.<\/p>\n<p>El banco ayud\u00f3 al prestatario no solo a obtener mejores condiciones para un nuevo pr\u00e9stamo, sino tambi\u00e9n a financiar mejoras destinadas a aumentar el negocio y los ingresos. El banco se encuentra en una posici\u00f3n c\u00f3moda con un LTV del 67 por ciento y el prestatario obtiene un pr\u00e9stamo de tasa fija a 20 a\u00f1os por debajo del mercado de la SBA.<\/p>\n<p>El programa de refinanciamiento CDC \/ 504 es una oportunidad fant\u00e1stica para que los corredores hipotecarios comerciales ampl\u00eden sus ofertas y ayuden a sus clientes a lo grande. No pierda la oportunidad de capitalizar lo que ofrece el programa de refinanciamiento de la SBA.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>As posted in the Scotsman Guide. The U.S. Small Business Administration (SBA) has been assisting small-business owners through its 504 loan program since 1980. 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