¿Puedo obtener más de un préstamo 504? Cómo varios préstamos de la SBA impulsan el éxito

Ha obtenido un préstamo 504 y ha establecido un hogar para su pequeña empresa. Su negocio está prosperando y ahora desea abrir otra ubicación. ¿Puede solicitar otro préstamo 504? La respuesta es sí. El programa de préstamos SBA 504 le permite recibir financiamiento de varios préstamos durante un período prolongado. Así es cómo.

Cómo obtener más de un préstamo 504

Como sabe, su Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) se asocia con un prestamista convencional para brindarle un préstamo 504. La SBA / CDC proporciona 40% del préstamo 504, hasta $5 millones por proyecto, o $5.5 para proyectos de fabricación o de eficiencia energética.

Por ejemplo, digamos que quiere comprar un edificio por $2 millones de dólares. En este caso, su prestamista convencional le otorgaría un préstamo de $1 millón a su propia tasa y términos. La SBA proporcionaría $800,000, totalmente amortizado y a un tasa fija por debajo del mercado, y contribuiría con un pago inicial de 10% ($200,000). La estructura de préstamos 504 se vería así:

Primer préstamo convencional: $1,000,000
Segundo préstamo de SBA / CDC: $800,000
Pago inicial del propietario: $200,000
Costo total del proyecto: $2,000,000


En algún momento, estará listo para expandir su negocio y necesitará financiamiento adicional. 
¡Cada prestatario de la SBA puede calificar para oportunidades de financiamiento adicionales! Esta oportunidad se abre cuando los prestatarios "se vuelven ecológicos" reduciendo su consumo de energía o generando energía renovable o combustibles energéticos.


Programa de energía verde SBA 504

Con este incentivo, se permiten 504 proyectos adicionales y no hay límite al monto del financiamiento total (califican los proyectos que superen los $25 millones). La porción máxima de la SBA / CDC es $5.5 millones por proyecto, y el costo del equipo de energía renovable se puede agregar al monto del préstamo para ahorrar capital de trabajo.


Para aquellos que no pueden cumplir con los requisitos de actualizaciones de energía, aún son elegibles para obtener varios préstamos, ya que el saldo pendiente de préstamo de la SBA no excede $5 millones o $5.5 millones para proyectos de fabricación.

Usando el escenario anterior, el prestatario aún puede recibir hasta $4.2 millones en préstamos de la SBA.

¿De dónde salió esa figura? Es lo lejos que tiene que llegar para alcanzar su límite total de $5 millones, después de obtener el préstamo inicial de $800,000. Entonces, si desea comprar otro edificio por $10 millones, es factible:

Primer préstamo convencional: $5,000,000
Segundo préstamo de SBA / CDC:  $4,000,000
Pago inicial del propietario: $1,000,000
Costo total del proyecto: $10,000,000


Recuerde, puede solicitar préstamos de 
alguna monto de su prestamista tradicional, pero la SBA no proporciona más de 40% del total, hasta $5 millones. Si incorporas medidas de eficiencia energética en sus planes, será elegible para una cantidad de préstamos 504 de $5.5 millones cada uno (hasta $16.5 monto total de la SBA).

Múltiples préstamos 504 conducen al éxito

Cliente de TMC Financing ACT Servicios Ambientales es un ejemplo de lo que se puede lograr con varios préstamos 504. El propietario de la empresa, Walt Singer, recibió su primer préstamo 504 en 2005 y lo utilizó para comprar la sede de la empresa en Sunnyvale, CA. En ese momento, la empresa se dedicaba al transporte de residuos peligrosos.

Desde entonces, la empresa no ha dejado de prosperar. Han obtenido nueve préstamos 504 más y la empresa es ahora líder en la industria. Han ampliado sus servicios para incluir una gama completa de gestión de residuos, reciclaje, eliminación, tratamiento, salud, seguridad y necesidades de cumplimiento. Han crecido a 250 empleados y 110 camiones, y ahora tienen 12 ubicaciones que prestan servicio en las regiones occidental y suroeste de los EE. UU. Y México.

Singer atribuye una gran parte de su éxito a sus préstamos de la SBA. “Nuestro negocio requiere una gran inversión en infraestructura que simplemente no sería factible si estuviéramos alquilando”, dijo Singer. “Estamos en un negocio de alto crecimiento con una gran demanda de efectivo. Si tuviéramos que hacer un pago inicial mucho más alto, tendríamos mucho menos para invertir en nuestro negocio. Sin el programa de préstamos 504 de la SBA, el 30% sería menos exitoso ".

Entre los numerosos premios que han recibido, ACT fue nombrada una de las 50 mejores lugares de trabajo en el país por Inc. Magazine en 2017, y se ubicó en el puesto 19 en Los mejores lugares de trabajo para mujeres de Fortune en 2015. TMC se enorgullece del papel que desempeñaron en su éxito.

El acceso a financiamiento continuo puede jugar un papel clave en el éxito de su negocio. La capacidad de obtener varios préstamos 504 puede amplificar el crecimiento empresarial y le permite recibir los términos ventajosos del programa en varios proyectos. Un CDC como TMC Financing puede brindarle una guía valiosa y ayudarlo a financiar sus proyectos. Póngase en contacto con un experto 504 en TMC para obtener información completa.

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